楽天銀行スーパーローン審査落ちする5つの原因を徹底分析!


楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9%~14.5%の水準で、総量規制の対象外となっています。100万円を超える高額融資を得意とするのはもちろん、限度額が300万円までなら収入証明書の提出も原則、不要です。

目次
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楽天銀行カードローンの審査ではこんなところが見られています
審査に落ちないために今できること!?
楽天銀行カードローンの審査の流れ
審査に落ちてしまったらどうすればいいか?
この記事のまとめ

カードローンの審査も最短即日で回答がありますので、急いでローンを組みたい人にもおすすめできます。銀行カードローンという難易度の高さを感じさせず、アルバイトやパート勤務、専業主婦でも申し込めるのが、楽天銀行スーパーローンの魅力ではないでしょうか。

楽天銀行カードローンの審査ではこんなところが見られています


属性審査

※住居形態
属性審査の住居形態というのは、今、住んでいる住居が「持家か?」「借家か?」ということです。持ち家なら、自分の名義なのか、家族の名義なのかについても回答します。この項目は、年収以外に資産となるものを保有しているか、を確認するためにあります。

※居住年数
居住年数は、長いほど有利になりますが、審査では、あまり大きな影響はありません。居住年数が1ヶ月~2ヶ月という場合でなければ、審査に影響がないと思っていて大丈夫です。

※家賃または住宅ローン
家賃または住宅ローンの項目は、審査に大きな影響があると思われます。収入に対して家賃や住宅ローンの支払い額が多ければ、その分だけ、返済に充てるお金が少なくなるからです。「収入-支出」がいくら残るのか、という点が審査では、重視されているものと思われます。

※家族
家族構成についても、一人暮らしの場合と家族と同居の場合とでは、生活にかかる費用が異なります。子供がいるのかどうかを含め、1ヶ月の支出の部分を把握するための項目です。 ※年齢
年齢は、申込条件を満たしているかを確認しますが、一般には、30代~40代が審査で有利になると考えられています。 ※職業・雇用形態
雇用形態は、会社員、公務員、アルバイト、パート、契約社員、派遣社員、個人事業主などから選びます。会社員や公務員が有利であるのはもちろんですが、お勤め先が安定している企業なら、アルバイトやパートでも収入の安定性で高い評価が得られます。

※勤務先
勤務先は、企業の大きさや安定度が評価の対象となります。

※勤続年数
勤続年数については、長いほど有利になるのはもちろんですが、少なくとも1年あれば、問題ないと考えられます。

※年収
年収は高いほど有利なりますが、正直に申告することをおすすめします。不自然な高い年収は、審査落ちの原因となるだけですので、十分に注意するようにしてください。

※健康保険証の種類
健康保険証の種類は、国民健康保険よりは、社会保険や組合保険が有利になります。

書類確認

楽天銀行カードローンの審査では、本人確認書類と収入証明書類の2つの書類確認の手続きが行われます。
本人確認書類は、申込みをした本人であることを証明するためのもので、運転免許証やパスポートなどのことです。すでに楽天IDを持っている方は省略されますが、同時に申込む場合に必要になります。

また、収入証明書類については、希望額が300万円を超える場合に必要になります。個人事業主と法人代表者の方は、希望額にかかわらず必要になりますので、事前に用意しておくようにしてください。

在籍確認

在籍確認の手続は、申込時に申告したお勤め先の情報(電話番号や会社名、在籍していること)が正確であることを確認するために行います。楽天銀行の担当者が勤務先に電話をかけ、あなたへの電話の取り次ぎを依頼するだけのものです。

カードローンに申込みをしたことは、一切口外しませんので、在籍確認の電話で勤務先にバレることは、心配ありません。

信用情報審査

信用情報審査というのは、楽天銀行が加盟する「全国銀行個人信用情報センター」に登録されている情報を確認する手続です。
あなたの現在までの金融機関との取引履歴を確認し、あなたの信用度を調査します。
現在、延滞をしているローンがあったり、債務整理の情報が残されている場合は、審査が厳しくなるといわれています。延滞中のローンは返済し、債務整理の情報がないことを確認した上で申込むのがおすすめです。

審査に落ちないために今できること!?

●審査項目でウソはつかない
まず、楽天銀行カードローンの審査項目では、すべての情報について正確に伝えるようにしてください。別会社ローンの残高や借入件数、その他、勤続年数などを偽って申込む人がいますが、審査落ちの原因となるだけです。 審査項目のウソは、簡単に見破られてしまいますので、現在のあなたの状況を正直に伝えるようにしましょう。

●カードローンの同時申込をしない!
複数のカードローンの申込みを同時にするケースがありますが、審査に落ちるだけです。あなたにいくら融資できるかを判断する手続が、カードローンの審査です。同時申込をすると、どちらも融資できる金額が算定できなくなります。 カードローンの同時申込は、すべて審査落ちになるだけですので、絶対にしないようにしてください。

●延滞中のローンは返済する
延滞中のローンがあると、高い確率で楽天銀行カードローンの審査に落ちます。過去に延滞した履歴があるのは仕方がありませんが、延滞中のローンは返済し、その上で、カードローンの審査に申込むようにしましょう。

●株式会社セディナに過払い請求をしたら申し込まない
楽天銀行カードローンの保証会社は、株式会社セディナです。過去にセディナに対して、過払い金の返還請求をしたことがある方は、保証会社の保証を受けることができません。これまでにセディナに対して過払い請求をした経験のある方は、楽天銀行以外の別のカードローンを選ぶようにしてください。

楽天銀行カードローンの審査の流れ

●楽天銀行カードローンの申込みから審査完了まで
楽天銀行カードローンの申込みから審査完了までの流れは、
 1.インターネットから申込み
 2.受付メールの配信
 3.勤務先の在籍確認
 4.契約内容の確認電話
 5.必要書類の提出
 6.ローンカードの発行
の6つのステップからなります。

※ステップ1.インターネットから申込み
楽天銀行カードローンの申込み方法は、インターネットで受け付けています。楽天銀行の公式サイトにアクセスし、必要な情報を入力するだけで申込みが完了します。

※ステップ2.受付メールの配信
カードローンの申込みが完了すると、自動返信メールによって「受付メール」が配信されます。楽天銀行のローンカード発行までの案内が書いてありますので、しっかりと目を通しておくようにしましょう。

※ステップ3.勤務先の在籍確認
審査の最終段階では、勤務先の在籍確認の手続きが行われます。楽天銀行カードローンの場合は、「必ず勤務先に電話をする」という説明になっていますが、不安な場合は、オペレータに電話で相談してみることをおすすめします。
状況によっては、給与明細書や健康保険証の提出で、在籍確認の電話の代わりとしてくれる場合があります。カードローンの申込みで不安な点があるときは、その都度オペレータに電話で相談するのがおすすめです。

※ステップ4.契約内容の確認電話
仮審査の手続きが終了すると、楽天銀行から契約内容の確認電話があります。このときの電話は、契約内容の確認と申込意思を確認するための手続です。
楽天銀行からの電話に出ないでいると、審査に落ちてしまうこともありますので、必ず電話に出るようにしてください。

※ステップ5.必要書類の提出
楽天銀行からの電話では、必要書類の提出方法についても案内があります。楽天銀行カードローンの場合は、アプリを使って提出しますので、郵送に時間がかかることはありません。

※ステップ6.ローンカードの発行
手続がすべて完了すると、楽天銀行のローンカードが発行されます。

審査に落ちてしまったらどうすればいいか?

楽天銀行カードローンの審査をしてしまった場合は、
・希望額が多すぎないか?
・申込ブラックとなっていないか?
・信用情報機関の情報に問題はないか?
・申込条件を満たしているか?
・保証会社との相性が悪くないか?
を確認してみてください。

●希望額が多すぎないか?
まず、自分の年収に対してカードの希望額が多すぎると、審査落ちの原因となることがあります。消費者金融では、自分の年収の3分の1が上限の目安となっていますので、希望額を年収の3分の1以内にするのがおすすめです。

また、カードローンの希望額を10万円とした場合でも、10万円超の希望額となることもあります。別会社のカードローンに申込む時に、最小限の金額で申し込んでみると、良い結果となる可能性があります。

●申込ブラックとなっていないか?
カードに申し込んだ事実は、約6ヶ月間は信用情報機関に記録が残ります。6ヶ月以内に何社もカードの申込みをしてしまうと、いわゆる、申込ブラックの状態になります。頻繁にカードローンの申込みをしていた場合は、今から6ヶ月後を目標に、再チャレンジを計画するのがおすすめです。

●信用情報機関の情報に問題はないか?
信用情報機関に登録されているデータに問題があると、審査に通るのが難しくなります。延滞や債務整理などのマイナス情報に心当たりがある方は、自分の個人信用情報を確認してから申込むのがおすすめです。

●申込条件を満たしているか?
楽天銀行カードローンの申込条件は、
(1)満年齢20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方
のすべてを満たしている方です。

年齢制限や収入について条件を満たしているか確認し、楽天銀行カードローンの審査に再チャレンジするのもおすすめです。
●保証会社との相性が悪くないか?
楽天銀行カードローンの保証会社は、株式会社セディナです。過去にセディナのキャッシングで信用を落とすようなことがあったり、過払い金の返還請求をしたりすると、保証を受けられなくなります。
株式会社セディナと相性が悪い方は、楽天銀行以外のカードローンを選ぶようにしましょう。

楽天銀行カードローンの審査に関するクチコミ情報

専業主婦の口コミ
専業主婦でも楽天銀行スーパーローンに通りました!
カードローンの限度額は10万円まででしたが、楽天銀行のスーパーローンの審査に通りました。

毎月、旦那の給料が出る少し前にお金がなくなることがあり、どうしてもカードローンを利用したかったので、本当に嬉しいです。

楽天カードの受取りまでに1週間近くかかりましたが、申込みからカード発行までは、比較的にスムーズだったのではないかと思います。

専業主婦の口コミ
個人事業主でも楽天銀行カードローンの審査に通りましたよ!
個人事業主は、カードローンの審査が厳しいと聞いていましたが、なんとか、楽天銀行カードローンのカードが作れました。個人事業主だったので収入証明書(確定申告書)が必要でしたが、あとは、とくに問題になることはありませんでした。
別の銀行のカードローンの申込みも検討しましたが、楽天銀行スーパーローンを選んで正解だったと思います。50万円の限度額のカードが作れたので、いざというときでも安心!というのが嬉しいですね。
専業主婦の口コミ
大学生でも審査に通ります!
楽天銀行カードローンの審査に申込みましたが、大学生の私でも30万円の限度額が認められました。

申込みをする前は、在籍確認の電話がすごく気になってきましたが・・・、アルバイト先の先輩も楽天銀行カードローンを利用していたみたいです。

在籍確認の電話をバイト先の先輩が出たのですが、「もしかしてカードローン?」と聞かれてしまいました。申込みがばれたわけではありませんが、意外とカードローンを利用している人って多いですね!
専業主婦の口コミ
楽天銀行カードローンは審査が厳しい!?
会社代表者をしています。年収は600万円あるのですが、楽天銀行カードローンの審査に通りませんでした。

どうしてもお金が必要だったので、同時に、三菱東京UFJ銀行のバンクイックにも申し込んだのですが、それがいけなかったのかもしれないですね。仕方がないので、今度は、別系列の消費者金融に申し込もうかと思っています。 アイフルかモビットかで迷っているところですが、年収の3分の1までしか借りれないところが物足りないと思います。
専業主婦の口コミ
パートの主婦ではダメなんでしょうか?
楽天銀行スーパーローンの申込みをしましたが、カードを作ることができませんでした。毎月5万円ほどのパート収入があるのですが、それでも、審査に落ちてしまったので、もしかしたら、専業主婦が利用できるというのは嘘なんじゃないでしょうか?
専業主婦が利用できるのに、パートの主婦が利用できない・・・というのが、腑に落ちない感じがしています。どうしても10万円の借入れが必要なので、少ししてから消費者金融のプロミスかアコムに申し込もうかと思います。
専業主婦の口コミ
収入証明書を提出するように言われました!
希望額が200万円だったのですが、楽天銀行カードローンの審査で収入証明書を提出するように言われました。

在籍確認の電話があってから、しばらくして携帯に電話がかかり、収入証明証を提出するように言われたのですが、用意できずに審査に落ちたという感じです。

確定申告とか、これまでしたことがなかったのですが、こういう場合は、どのように対処すればいいのかが分からないでいます。


この記事のまとめ

※審査に落ちないために今できること
希望額を必要最小限に抑える
カードローンの同時申込をしない
審査項目でウソをつかない

楽天銀行カードローンの審査に落ちないためには、上の3つの項目が重要です。とくに、審査項目のウソは、審査落ちに直結しますので、十分注意するようにしましょう。

※審査に落ちてしまった場合の対処法
別会社のカードローンに申込む
信用情報機関の個人信用情報を取り寄せる
6ヶ月間はカードローンの新規申込をしない

カードローンの審査に落ちてしまった場合は、できれば、6ヶ月間は、別会社のカードローンに申込むのを控えてください。短期間のうちに何社も申し込んでしまうと、申込ブラックの状態になるので、その点にだけは注意するようにしましょう。

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