アイフル審査に通過するポイント


アイフルの審査は、30日間利息0円サービスもあることから、初めてのキャッシングでも選ばれています。総量規制の影響があるカードローンですが、年収の3分の1までの希望額なら問題なく審査が受けられます。

これからアイフルの審査を受ける方は、アイフルの審査基準についても理解しておくことが重要です。ローンの審査について理解できれば、安心して申し込めるようになりますよ。

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目次
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アイフルの審査ではこんなところが見られています
アイフルの審査に落ちないために今できること
アイフルの審査の流れ
アイフルの審査って甘いの?厳しいの?銀行カードローンとの決定的な違い
審査に落ちてしまった原因とは?
審査に通過するためにはどうしたらいいの?
アイフル利用者の審査に関するクチコミ情報
この記事のまとめ


アイフルの審査ではこんなところが見られています

アイフルの貸付条件について

アイフルのカードローンの貸付条件は、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とあります。
少し詳しく貸付条件を見ると、
 1.年齢が満20歳以上
 2.定期的な収入と返済能力を有する方
 3.当社(アイフル)基準を満たす方
となります。

まず、アイフルの年齢条件については、満20歳以上とありますが、「満70歳になられた時点で融資を停止する」と説明していますので、正確には、満20歳~69歳までが年齢の条件になります。

次に「定期的な収入と返済能力を有する方」というのは、毎月の収入があることと考えてください。「1年間で3カ月しか収入がない」とか、「今月は5万円で先月は60万円」というのではなく、毎月、「安定して○○万円」の収入があるというのが理想です。金額は多くなくてもいいですが、収入が途切れないというのが最低条件ではないかと考えられます。

また、返済能力と当社(アイフル)基準を満たす方、というのは、「審査に受かる人」という意味です。年齢条件を満たしていて安定収入があり、アイフルの審査にとおれば、融資が受けられるという意味であることが分かります。

アイフルの属性審査

カードローン審査の「属性」というのは、年収や勤務先、住居などのことです。辞書的な意味では、「そのものに備わっている固有の特徴」となりますので、あなたの年収・勤務先・住居・年齢などが、審査の対象になっているということです。
カードローン審査における属性では、次の項目が比較的に重要な要素と言われています。

属性 ポイント
年齢 若すぎず、年を取りすぎていないのが理想。30代~50代が借りやすいと言われています。
年収 年収は、多いほど審査での評価が高くなります。
雇用形態 アルバイト、パート、個人事業主は、やや不利になります。正社員や派遣社員、契約社員が「安定している」と見られます。
勤務先 勤務先の従業員数や所在地なども属性審査の対象になります。
勤続年数 勤続年数は、1年未満だとやや不利になります。1年以上で長いほど有利になります。
家賃、住宅ローン返済額 家賃や住宅ローンの返済額が多すぎると、返済能力(返済に充てられる金額)が低いと判断されます。賃貸・持ち家にかかわらず、毎月の余剰資金(収入-支出)が多いほど有利になります。

書類確認

アイフル審査での書類確認は、「本人確認書類」と「収入証明書類」で行います。 本人確認書類は、審査項目で入力した「本人に関する情報(名前、住所、性別、生年月日)」が正確であることを確認する書類です。
本人確認書類 ポイント
運転免許証<br />運転経歴証明書 原則として、いずれかの書類をアイフルに提出します。
パスポート 日本国政府が発行したもの(期限内に限る)。
個人番号カード 個人番号のある裏面のコピーは不要です。
公的証明書類 氏名、住所、生年月日、顔写真があるもの。
住民基本台帳カード 地方自治体が発行するカード。
在留カード<br />特別永住者証明書 外国籍の方が申し込むときに必要になります。

もし、本人確認書類に記載されている住所が、現住所と異なるときは、「公共料金の領収書(NTT・電気・都市ガス・水道・NHK)」「住民票の写し」「印鑑証明書」も合わせて提出することになります。

次に、収入証明書類ですが、これが必要になるのは、基本的には、
 1.希望する限度額が50万円を超えるとき
 2.他の貸金業者との借入合計が100万円を超える希望額のとき
の2つの場合です。

源泉徴収票 「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」以外のもの。
給与明細書 直近2ヶ月分(今が1月であれば11・12月分。ただし、1月分の給与明細書が既に発行されている場合は、12・1月分。)。賞与明細書(1年以内のもの)があれば、あわせて用意します。
住民税決定通知書・納税通知書 住民税決定通知書は毎年6月頃、市区町村から郵送される『特別徴収税額の決定・変更通知書』などのこと。
確定申告書 税務署受付印、または、税理士印があるもの。または、電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの。
青色申告決算書 税務署受付印、または、税理士印があるもの。または、電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの。
収支内訳書 税務署受付印、または、税理士印があるもの。または、電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの。
支払調書 報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書
所得証明書 市区町村役場にて発行できます。
年金証書、年金通知書 年金以外にも定期的な収入が必要です。

アイフルの在籍確認

アイフルの在籍確認の目的は、勤務先、および、自宅の電話番号が間違いなく「通じること」を確認するためです。審査申込時に入力した情報に誤りがあれば、いざというときに、あなたと連絡が取れなくなってしまうからです。 自宅の電話については、「なし」と回答することもできますが、信用情報機関の登録データに注意が必要です。信用情報機関では、それぞれ「電話帳記載のデータ」を収集していますので、そこに登録されていれば、自宅に電話がかかる可能性は0ではありません。 しかし、アイフルからの電話は、申込者本人の了承なくかかることはありません。自宅や職場への電話は、担当者の個人名で名乗りますので、金融機関からの連絡だと悟られる心配はありません。

信用情報審査

信用情報審査とは、アイフルが信用情報機関のデータベースに照会し、あなたの個人信用情報について確認する手続きです。
信用情報機関は、シーアイシー、日本信用情報機構、全国銀行個人信用情報センターがありますが、登録されている情報は、「申込情報」「クレジット情報」「利用記録」の3種類に区分されます。

※申込情報 信用情報の「申込情報」は、クレジットカードやローンの「申込をした事実」を確認するための情報です。
情報項目 詳細 保有期間
本人確認のための情報 氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等 6か月間
申込内容に関する情報 商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等 6か月間

※クレジット情報 信用情報の「クレジット情報」は、契約内容や契約後の支払い状況を確認するための情報になります。
情報項目 詳細 保有期間
本人識別のための情報 氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号など 5年間
契約内容に関する情報 契約の種類、商品名、支払回数、契約額(極度額)、契約終了予定日、登録会社名など 5年間
支払状況に関する情報 残債額、請求額、入金額、入金履歴、延滞、保証履行、破産、延滞解消日、終了状況など 5年間

※利用記録
利用記録というのは、カードローンなどの利用中に金融機関によって情報が照会されたことの記録です。金融機関名や利用日、利用目的などが6ヶ月間保有されます。

アイフルの審査に落ちないために今できること

審査項目の入力は正直に!

アイフルの審査で落ちないためには、まずは、すべての審査項目の入力で正直であることが重要になります。

自分の年収や勤続年数はもちろん、他社の借入件数や合計額についても正直にアイフルに伝えてください。カードローン審査の項目のウソは、バレることが多くなります。虚偽の情報で申し込んでも、審査に通ることはありませんので、現在のあなたの状況を正直に伝えるようにしてください。

希望額は年収の3分の1まで!

アイフルのカードローンは、総量規制の対象となります。貸金業法によって年収の3分の1超の貸付が禁止されていますので、希望額もそれに合わせる必要があります。

年収の3分の1の金額は、給料4ヶ月分です。アイフルへの希望額を給料4ヶ月分以内にしておくことが、審査に通るためには、最低限必要になります。

個人事業主は収入証明書を用意!

個人事業主がアイフルに申込む場合は、収入証明書の提出が求められたときの準備をしておいてください。50万円以下の希望額でも、個人事業主の場合は、書類提出を求められる場合があるからです。

確定申告書の控えや所得証明書、課税証明書などが利用できますので、書類の取得方法についても理解しておくようにしましょう。

アイフルの審査の流れ


アイフルの審査の流れは、
 1.申込み
 2.アイフルによる審査
 3.契約手続きとカード受取り
 4.アイフルからの借入れ
の4つのステップからなります。

※アイフルへの申込み
アイフルの申込み方法には、
 ・インターネット
 ・店頭窓口
 ・電話
などがあります。ほとんどの方は、インターネットからの申込みをしていますが、それぞれの申込み方法の特徴は、次のようになります。
申込方法 特徴
インターネット 24時間、いつでも申込が可能。審査結果の連絡は、メールまたは電話で行われます。
店頭窓口 平日の夕方までに来店できる方が対象。担当者との対面に抵抗がある方には不向き。
電話申込み 審査項目の伝え間違いに注意。申込完了までに時間がかかるので、時間に余裕がある場合に選べます。


※アイフルによる審査
アイフルの審査は、申込完了から「最短30分」で終了します。融資を急ぐ場合は、申込完了後、電話でオペレーターに相談できます。優先的に審査が受けられますので、即日融資の可能性が高くなります。

※契約手続きとカード受取り
アイフルによる審査(仮審査)が終了すると、本人確認書類などを提出し、契約手続きとカード発行の手続きが行われます。郵送による手続きも可能ですが、アイフルの自動契約機(契約ルーム)を利用すると、当日中の契約完了が可能になります。自動契約機に向かう際は、運転免許証などの本人確認書類を忘れないようにしてください。

※アイフルからの借入れ
アイフルからの借入方法には、
 ・ATMを使った融資(土日・祝日も可能)
 ・振込キャッシング
 ・店頭窓口
の3種類が用意されています。

借入方法 特徴
ATM アイフルATM、および提携ATMが利用できます。提携ATMの利用に一定の手数料がかかる点に注意が必要です。
振込キャッシング 会員専用サイト、または、電話による振込依頼をすることで、自分の銀行口座にお金を振り込んでもらえます。
店頭窓口 アイフルの「不動産担保ローン」に限り、店頭での融資が行われています。一般的なキャッシングでは、ATMまたは振込キャッシングから選ぶようにしてください。


アイフルの審査って甘いの?厳しいの?銀行カードローンとの決定的な違い

アイフルの審査が厳しいかどうかを一概に言うことはできませんが、消費者金融の審査通過率は、概ね4割程度といわれています。キャッシングの利用が初めての場合で希望する金額が100万円以下なら、審査に通過する可能性も高いといえます。

逆に、すでに年収の3分の1近くの借入れをしている場合は、アイフルの審査が厳しくなることも予想されます。
アイフルと銀行カードローンの審査の違いでは、
 1.総量規制の影響の有無
 2.保証会社による審査の有無
に大きな違いがあります。

まず、総量規制というのは、アイフルなどの消費者金融やクレジットカード会社などを規制する、貸金業法の仕組みの1つです。具体的には、アイフルなどの貸金業者が貸付を行う場合は、原則として、年収の3分の1超の融資となってはならないというものです。

たとえば、毎月10万円のアルバイト収入がある人への融資なら、年収が120万円になりますので、融資上限額が40万円までという意味です。例外的に年収の3分の1超の貸付が認められる場合もありますが、おまとめローンや不動産担保ローンなど、一般的ではない借入れのときになります。
また、銀行カードローンの審査では、銀行と保証会社の2つの審査手続きが行われています。これに対して、アイフルの審査では、アイフルだけが審査手続きをしています。

つまり、銀行カードローンの場合は、「銀行と保証会社の2つの審査」に合格することで、初めて融資が受けられるのに対し、アイフルは、「アイフルの審査」に通るだけで融資が受けられます。
審査の回数だけで難易度を評価できるものではありませんが、銀行カードローンよりも用意に利用しやすいことが予想できます。

審査に落ちてしまった原因とは?

信用情報機関の個人信用情報を確認!

もし、アイフルのカードローン審査に落ちてしまったら、信用情報機関の個人信用情報を確認することをおすすめします。信用情報機関に登録されている自分の情報は、開示請求手続きによって、自分で確認することも可能です。

一定の手数料はかかりますが、審査落ちの原因を把握する上で、大いに役立つものと思われます。

再申込みするなら必要最小限の希望額で!

アイフルに限らず、カードローンの申込みで希望額を多くしすぎてしまうと、それが原因で審査落ちとなることがあります。
とくに、アイフルのカードローンは、年収の3分の1までという総量規制が影響しています。年収の3分の1超の金額を希望してしまうと、審査で「ローンについて分かっていない。」と評価されてしまいます。
別会社のカードローンに申込む場合は、まずは、必要最小限の希望額で申込むことをおすすめします。

他のローンに延滞がないかをチェック!

信用情報機関の開示請求をする時間がない方は、少なくとも、別会社のローンに延滞がないかどうかだけは確認してください。
クレジットカードの引き落としができているのはもちろん、
 ・携帯電話の料金
 ・自動車ローン
 ・住宅ローン
などの支払いに遅れがあると、アイフルの審査に落ちることがあります。

延滞しそうだからアイフルに申込む、というのは普通のことですが、延滞したからアイフルに申込むと、審査で「いい加減な人」と評価されてしまいます。

審査に通過するためにはどうしたらいいの?

アイフルの審査に通過できるかどうかは、審査を受けてみるまで分りませんが、最低限、
 1.延滞があるなら解消しておく
 2.必要書類を確実に用意しておく
の2つを必ずしてください。

その上で、即日融資を希望する場合は、申込みから融資を受けるまでの流れについて、十分に理解しておくことが重要です。アイフルの審査結果の連絡時間帯は、9:00~21:00までとなっていますので、それに間に合うように申込むことも忘れないようにしてください。

アイフル利用者の審査に関するクチコミ情報

専業主婦の口コミ
アルバイトでもアイフルから10万円借りました!
毎月7万円~8万円程度のアルバイト収入しかありませんでしたが、アイフルの審査で10万円の限度額が認められました。
バイト代の支給日前に少し小遣いが不足してしまうのが申込理由ですが、自動契約機でカードを受け取ったときは、なんというか・・・達成感のようなものがありました。

緊急でお金を借入れする人もいるみたいですが、できるだけ早めにカードを作っておくといいかもしれませんね。
専業主婦の口コミ
いきなり限度額50万円のカードになりました!
給料は少ないですが、正社員として仕事をしています。今回がキャッシングの初めての利用でしたので、なんとなく審査に自信がありましたが、いきなり50万円の限度額が認められてしまいました!

申込む前は20万円も枠があればいいかな・・・と思っていましたので、意外な結果に驚いてしまいました。申込み前は、少し不安に感じる部分もありましたが、思ってた以上に簡単に借りれるものだな~という気がします。
専業主婦の口コミ
旦那に内緒で借りれましたよ!
月に4万円程度のパート収入しかありませんでしたが、アイフルのカード申込みに成功しました!申込みをする前は、お金のことはもちろんですが、旦那にバレるのかな・・・という部分で不安というか、恐怖に感じていました。。。
実際にアイフルに申込みをしてみると、申込完了から40分ほどで結果の連絡があり、自動契約機ですぐにカード受取りとなりました。自宅にカードが郵送されることもなく、旦那にバレずに借入れできたので安心しました。
専業主婦の口コミ
2社目の申込みでしたがダメでした。。。

消費者金融のアコムから30万円ほどの借入れがあり、2社目にアイフルに申込んでみましたが、審査に落ちてしまいました。
何度かアコムの返済に遅れてしまったことがあり、それが原因ではないかと思っています。

今回は、アイフルから借入れできなかったので、恥を忍んで友達にお金を借りることにしました。もう二度とこういう経験はしたくないので、副業でも始めないと・・・と思っています。

専業主婦の口コミ
アイフルからの回答が希望額以下でした

希望額50万円でアイフルのカードローン審査に申込みましたが、回答の連絡では、限度額30万円までと言われてしまいました。

毎月15万円ほどのアルバイト収入があったので、なんとかなると思っていた分、少しがっかりしてしまいました。

もしかしたら、信用情報機関に登録されている情報に問題があるのかもしれませんので、一度、自分の情報を取り寄せてみようと思います。

専業主婦の口コミ
年収300万円でもアイフルに落ちました。。。
アルバイトやパートでも借りている人がいるみたいだったので、アイフルの審査に申し込んでみましたが、「今回は、ご融資できません。」という回答連絡がありました。総量規制で100万円までに制限されているのは知っていましたが、まさか、1円も借りれないとは、思ってもみませんでした。
心当たりがあるとすれば、同時にプロミスにも申し込んだことですが、同じ時間に申し込むと1円も借りれなくなってしまうのでしょうか?プロミスからの回答もまだないので、両方落ちてしまったらどうしよう~という感じです。


この記事のまとめ

アイフルのカードローン審査で落ちないためにも、
審査でウソはつかないこと(すべて正確に伝えること)
希望額は年収の3分の1以下
ローンの延滞を解消してから申し込む
という点に気を付けてください。

初めてのキャッシングで希望額が少なければ、1円も借りれないという結果を心配する必要はありません。しかし、それでも審査に落ちてしまったときは、
信用情報機関のデータを取り寄せる
希望額をさらに下げる
高額なら銀行カードローンを検討する
ことで対処できます。

アイフルは、アルバイトやパート勤務の会員も多くいますので、最後まであきらめずに、あなたに合ったカードローンを見つけるようにしてください。

アイフル
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借入額
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