アイフルの審査内容を検証【甘いという噂は嘘、本当?】

アイフルの審査の内容についてわかりやすく解説しています。アイフルの審査の流れや審査内容、またポイントになる5つの審査内容について。在籍確認や審査結果(可決・否決や利用限度額)についても記載しています。
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大手消費者金融アイフルの審査内容に迫る

金融君1

今回の記事では審査内容を中心にアイフルの審査内容の全てをサイト内にて詳しく情報紹介していきたいと思います。
  • お金に困っているけど大手消費者金融の審査に落ちた
  • 今月はお金がなくて家賃すら払えそうにない
  • どうにかしてお金を借りたい

という人は最後までサイトをチェックしてくださいね。

アイフルのキャッシング審査はブラックOK?

金融君3

アイフルをネットで検索するとブラックOK!などの口コミが踊っていますが、決してそういうわけではありません。
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アイフルの審査のポイントになる5つの審査内容

  • 年収
  • 勤務先、勤続年数
  • 雇用形態
  • 居住形態、居住年数
  • 個人信用情報

カードローンの審査内容=その人の返済能力の有無を見る

アイフルに限らずカードローンの審査内容で何を見たいかと言えば、返済能力の有無です。

融資内容はカードローン各社によって異なりますが、「ある一定の審査内容に達したら融資可能」

逆に内容に満たなければ、アイフルでは審査落ちになります。

金融君8

それを確かめるために、審査ではありとあらゆる審査内容を様々な方向から検証しているのですが、アイフルの審査についてもう少し詳しく見ていくことにしましょう。

スコアリングシステムで点数化される

現在のカードローンの審査内容は高度にシステム化されて、入力審査内容を自動的に採点してポイントが弾き出されます

これは、これまでの業暦の中で蓄積してきた膨大なデータがあるからこそできること。

金融君1

その精度はかなり高いといわれますが、主な入力審査内容は次のようになります。
入力審査内容
  • 年齢
  • 職業/勤務形態
  • 勤続年数
  • 収入
  • 居住形態
  • 家族構成
  • 他社借り入れ状況など

※もちろんこれだけではなく他にも審査内容がありますが、入力情報が正しいという前提であれば、融資可能かどうかはほぼわかってしまいます。

アイフルで最も重視される審査内容は信用情報

金融君1

上記のように、アイフルではこれらの情報から返済をする人かどうかを判断していますが、この中で審査の際の最も重視される審査内容が信用情報です。
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本審査で特に見られる信用情報とは

信用情報は申込人のお金に関する性格を判断する審査内容です。

お金がある人でもない人でも支払いにしっかりしている人はいますし、ルーズな人はルーズです。

そのため、今現在で他社に延滞があると、信用情報から「この人は返済能力がない」と判断され審査落ちしてしまうのです。

とはいえ、アイフルやSMBCモビットの大手消費者金融に落ちた後でアイフルの審査内容を受けても審査落ちになってしまうのか、というと必ずしもそうとは限りません。

アイフルの審査で大事なのは収入の大小ではなく安定度

  • 今月はアルバイト収入が30万円あったけれども、来月以降は仕事があるか分からないAさん
  • 毎月3万円のアルバイト収入が確実にあるBさん
この2人を比べてみると、今月だけの収入ではAさんがBさんの10倍もありますが、来月以降が分からないのではきちんと返済することが約束できず「返済能力」に欠けていることになります。

対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があるので「きちんと返済」していける約束ができるので「返済能力がある」とみなされます。

金融君8

この場合、BさんよりもAさんの方が審査に落ちる可能性は高いです。

金融ちゃん

つまり収入の大小ではなく、その安定度が審査内容なんですね。

金融君1

ここからはアイフルの審査通過を高めるポイントについて見ていきましょう。

アイフルの審査内容を踏まえたポイント

先に触れたように第1のポイントは「安定した収入」です。

また、アイフルでは3つある個人情報信用機関(CICJICC全国銀行個人信用情報センター)のうち2つ(CIC・JICC)に照会を行い、他社借入件数・他社借入残高や過去の債務整理について審査します。

金融君1

債務整理についてはすでに述べた通りですが、この他社借入件数・他社借入残高などの審査内容が審査通過のための第2のポイントです。

いくら安定した収入があっても、その多くを他社の返済に使っているようでは新たな融資をしてもきちんと返済される可能性が低い(=返済能力が低い)と判断され、審査に落ちてしまいます。

特に他社借入件数が多い場合「それだけ多くから借り入れするほどお金に困っている」と見なされ、審査落ちにつながるのです。

内容①何社から借りているか

いくら借りているか以上に何社から借りているのかは内容もチェックされます。

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同じ額を借りているのでも、数社から少しずつ借りている人よりも、1社からまとめて借りている方の方が信用度は高いです。

また、3社を超えると審査になかなか通らなくなり、5社を超えると全く通らなくなる傾向にあります。

内容②いくら借りているのか

あなたの年収に対して借りすぎている人は、「返せないから借りている」と判断されてしまい、通る可能性は著しく落ちます。

また、アイフルは総量規制という法律の対象で、他社との合計で年収の1/3を超える額は貸すことはできない決まりですので、既に年収の1/3近い借入がある方はほぼ通りません。

内容③トラブルがなかったか

過去に長期間クレジットカードなどの支払いを延滞した経歴のある方は避けられます。ちなみにクレジットカードの延滞ですと約5年、履歴が残ってしまうことが一般的です。

そしてこの信用調査のタイミングでブラックの履歴のある方や多重債務者は落とされる傾向にあります。

過去にトラブルのあった方や他社からの借入が大きい方は、どこのカードローン会社も避けるからです。

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また、現段階で少しでも他社に対して延滞しているものがある場合もマイナスになるため注意が必要です。

さらに、過去にアイフルを使う中で延滞をしたことがある方は履歴が残っている可能性が高いので注意しましょう。

ポイントは「A社の利用限度額100万円のうち20万円・B社の利用限度額50万円のうち10万円」というようにバラバラに借り入れしている場合には、なるべくまとめてしまい、他社借入件数を減らすこと。

目安として他社利用件数は「3件まで」に抑えてからアイフルに申し込むことをおすすめします。

嘘の内容はバレて審査落ちする

先述通り、アイフルの審査内容では入力審査内容を基にシステムで審査を行って、融資可能かどうか判断ができるまでになっています。

ただ、それは入力情報が正しいという前提です。

金融ちゃん

入力情報が間違っていたり、ウソだったりするとどうなるのでしょうか。

金融君1

結論からいうと間違いなく審査に落ちてしまいます。 勤務先は、会社に審査担当者が電話をかけて確認を行っていますので、虚偽申告は通じません。

年収は収入証明者を提出すればバレますが、勤務先と勤続年数からおおよその年収は推測することができます。

勤続年数は裏付けをとって確認しているわけではありませんが、年収と勤務先から、おおよその勤続年数を推測することができます。

このように、複数の情報を総合的に判断することによって、当該情報が嘘か本当かを推測することができます。

勤続年数を1年程度ごまかすくらいであればばれない可能性はありますが、その他の情報は嘘を書いてもばれてしまうのです。

特に年収、職業などでウソの内容を貫き通そうと思っても、膨大なサンプルに照らし合わせると不自然さが出てくるので、審査落ちにもなりかねません。審査に通りたいがために、借り入れ金額を少なくしたり、年収などの審査内容を盛ったりしないようにしましょう。

ちなみに記入間違いの場合は電話連絡や在籍確認などの際に訂正もできるので安心してください。

審査内容には在籍確認もある

アイフルの審査内容のひとつとして在籍確認というものがあります。これは申込者の勤務先に電話して「実際に在籍しているか」を確認するというもの。

このとき、申込者本人が電話に出るか、もしくは同僚から「○○(申込者)は席を外しています」といった返答があれば、在籍確認は無事終了です。

point!

どうしても電話による在籍確認を避けたい場合は、アイフルの担当者へ相談してみましょう。なんらかの対応を取ってもらえる可能性があります。

point

ただし電話での確認が取れず、担当者への相談もしなかった場合は「在籍確認がとれなかった」として審査に落ちてしまう可能性が高いです。

アイフルの審査内容と流れ(Q&A)

金融君1
アイフルの申し込み、審査内容は以下のようなステップで進みます。
  • 申込み(申込フォーム入力)
  • 審査結果の連絡(電話またはEメール)
  • 契約手続き
  • 契約関係書類の自宅郵送
  • 借り入れ

アイフルの融資申し込みはパソコン・携帯電話・スマートフォンなどの「ネット申し込み」と、「直接電話しての申し込み」のいずれかから選択できます。

  • アイフルでは「ネット申し込み」に関しては「24時間365日申し込み受け付け可能」です。
  • 「電話申し込み」に関しては、アイフルの営業時間内に申込む必要があります。

金融君8

アイフルの「審査内容の流れ」としては、申込をして審査完了後、利用限度額額が決定され、アイフルから審査結果の連絡が来ます。

その後、アイフルから契約書類が送られてくるので、それを記入しアイフルへ返送すればOK。

アイフル側が契約書類を確認できれば、晴れてキャッシングの利用ができるようになります。

また、アイフルでは「女性専用ダイヤル」もあるので、初めてキャッシング申し込みをされる女性でも安心して気軽に利用することが出来ます。

金融ちゃん

申し込みから契約まで全て女性スタッフが対応するので、安心ですね。

ちなみに、アイフルの公式ホームページでは「アイフルでお金を借りれるかどうか?」を診断できる「1秒診断」というコンテンツがあります。

アイフルの申し込み前に診断しておいた方が、おおよその目安となるので参考になるでしょう。

アイフルの審査内容に関するQ&A

最後にアイフルの審査内容に関する疑問をまとめています。

アイフルの審査内容に必要となる書類は?

以下が審査内容に必ず必要となる書類です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバー個人番号カードなど

金融君1

これらの中から1通を身分証明書として提出します。

また、貸金業法で「自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求める」と決められています。

審査内容で上記の条件に当てはまる場合は?
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

などの収入証明書も必要となります。

なお、この条件に当てはまらなくてもアイフルが審査内容でに必要と判断すれば提出することになるので事前に準備しておくと良いです。

アイフルの審査内容に掛かる日数は?

審査内容の結果が出るまでが「長い」「遅い」という口コミがありますが、実際は申し込みから借り入れまで、3日~1週間はかかると考えておけばいいでしょう。

コンピュータによる自動審査に加えて、人の手による細かな審査が行われるため、生活状況を詳しく聞き取り調査した上で、慎重に審査の可否・利用限度額が決められます。

金融ちゃん

このため、大手消費者金融などに比べて審査内容によっては時間がかかってしまうんですね。

審査内容の結果は電話?メール?

アイフルの審査内容の結果(可決・否決や利用限度額)は電話またはメールと、希望した方で伝えられます。

審査通過であれば、ローンカードと契約書が郵送されることになりますが、到着前でも振り込みでの借り入れをお願いすることができます。

これが通常の審査内容の流れですが、結果の連絡が来ない・ローンカードや契約書が届かないなどの場合は速やかに電話して状況を知らせてもらいましょう。

アイフルは独自の審査内容で丁寧に見る(まとめ)

金融ちゃん

アイフルの審査内容は甘いのではなくきちんと返済能力の有無を見ているんですね。

金融君1

とはいえ審査内容は定評どおり、大手で審査落ちした人でも門前払いするのではなくキチンと審査を行っています。

そう考えると、これからカードローンの利用を考えている人はアイフルを検討してもいいのではないでしょうか。

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