アイフルの審査は厳しいかどうか検証!

アイフルの審査は厳しいの?甘いの?審査が厳しいという口コミもあれば正反対の口コミもあり悩んでいる人の為に、アイフルの審査が厳しいのかどうか様々な角度から分析してみたいと思います。
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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

アイフルの審査は厳しいの?アイフルからお金を借りることを方の中にはネットで審査に関する評価を調べている方も多いと思います。

しかし、その評価は様々、審査が厳しいというページもあれば、簡単で心配ない、という人もいて、一体どっちなんだかわからなくなります。

金融君1

それで、ここでは実際のところ、アイフルの審査が厳しいのかどうか、様々な角度から分析してみたいと思います。

大手カードローンは成約率を公開している

大手消費者金融の中で代表的な会社と言えば、アイフル・アコム・プロミス・SMBCモビットなどが挙げられます。それでは、この会社の内どちらの方が審査に厳しいのでしょうか。

大手消費者金融会社のアコム、アイフル、アイフルは月別に契約率のデータを公表しています。そこで2018年7月から9月までの3ヶ月間を比較してみました。

アコムプロミスアイフル
2018年7月41.6%44.6%45.3%
2018年8月43.7%46.4%46.0%
2018年9月43.4%45.9%46.3%
3ヶ月平均42.9%45.6%45.8%
(新規貸付率は毎月更新されるため、変動する可能性があります)

金融ちゃん

こうしてみるとアイフルの成約率って高いんですね!

ただしアイフルの審査基準は非公開です。

そのため、審査が厳しい人は、なぜ審査に落ちてしまったのかと疑問に感じるでしょう。

金融君1

しかし、これまでアイフルの審査に落ちた人の傾向から、原因は以下の5つと推測できます。 アイフルに申し込みを考えている人や落ちた人は、まず下記の項目をチェックしてください。

アイフルの審査は厳しい?5チェックポイント!

アイフルの審査が厳しいとされる人には要因としてこのようなことが挙げられます。

定期的な収入がないと審査に通るのは厳しい

金融君1

アイフルだけでなく、金融機関の審査でかなり重視されるのが「収入」「勤続年数」です。

アイフルの公式サイトには、カードローン(商品名:キャッシングローン)の貸付対象者について「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」という記載があります。

point!
定期的な収入とは、「2か月以上連続して毎月1回以上の収入があること」です。
隔月で収入を得ている人や、収入がない専業主婦や無職の人は、貸付対象者に該当しないためアイフルの審査に落ちます。

なお、アイフルの貸付対象者には、雇用形態についての記載がありません。パートの主婦やアルバイトの学生でも、定期的な収入があればアイフルの審査に通過できます。

勤続年数

アルバイトやパートでも、同じ職場で長く働いていれば高評価のポイントとなります。

反対に、勤続年数が短く職を転々としている場合は、信頼性が低く見られてしまう原因にもなります。

最低でも半年以上の勤続年数があるといいでしょう。

借入希望額

借入希望額が多過ぎる場合も、審査に落とされる要因の一つです。

そのため、審査では必要最低限の借入れ金額に設定しておくことをおすすめします。

前回の延滞から日が浅いと審査は厳しい

アイフルの審査では、個人の収入状況だけでなく、過去に行ったお金の取引も確認します。

信頼性が損なわれる要素として見過ごせないのが、「延滞」「滞納」です。

2ヶ月以上の長期滞納をすると、その内容が「信用情報機関」に登録され、最低でも5年間は残ります。

そのため、過去1年以内で長期延滞をしているのなら、たとえアイフルでも、審査が厳しいとなってしまう可能性が高いです。

個人信用情報機関に保管されている信用情報

個人情報氏名・生年月日・性別・住所・電話番号など
契約内容申込内容・契約の種類・契約日・借入額など
返済状況入金日・返済額・延滞情報など
金融事故長期延滞・債務整理・強制解約・自己破産など
アイフルの審査では、信用情報を照会して「他社借入はないか?」「延滞や債務整理の経験はないか?」などを確認し、申込者の返済能力を調査します。

金融ちゃん

過去に他のローンやクレジットカードで、遅延や延滞といったトラブルがある場合は、審査通過は厳しいのかも知れませんね。

希望する借入額が年収の3分の1を超えている

アイフルなどの貸金業者では「貸金業法」という法律が適用され、「総量規制」が原因で審査で弾かれることもあります。

金融君1

また、たとえ年収の1/3を越していなかったとしても、既に上限に近い状態で申込んだ場合でも審査が厳しい可能性があります。

総量規制とは?

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

例えば、年収が240万円の場合…
「年収の3分の1」の80万円までしかお金を借りることはできません。

もし他の消費者金融で合計60万円の借入れがあるなら、残りの20万円がアイフルで借りれる金額となります。

複数社への同時申込は厳しい

アイフルの審査では、今現在のローン申込件数も調査されます。

この際、申し込み件数が多いと、多重債務者の予備軍とみなされ審査が厳しいかもしれません。これが、俗に言う「申し込みブラック」という状態です。

金融君3

正式な件数は非公開ですが、1ヶ月以内に4件の申し込みをしていると、審査に落ちてしまう可能性は高いです。

申し込みブラックは6ヶ月続く

check金融機関への申し込み履歴は、原則として6ヶ月間は保管されます。
つまり、その間は通るはずの審査にも通らなくなるので、アイフルに審査が厳しいからと言って無暗に複数社に申し込むことは控えた方が良いでしょう。

虚偽申し込み審査が厳しい

申し込みの際に申告ミスをしてしまうと、それが審査に影響します。

お金の貸し借りは、個人と金融機関の信頼があってこそ成り立っています。

check!

申し込む際に記入ミスをした場合も、審査担当者から「嘘の情報で申し込もうとした」と疑われてしまえば、アイフルの審査に通るのは厳しいでしょう。

point

アイフルの審査に申し込む人は、虚偽申告をしないのはもちろん、申し込み情報に間違いがないかを再確認したうえで申し込みましょう。

情報の申告や書類の提出がいい加減だとその信頼も失ってしまうでしょう。

多少のミスであれば、情報訂正や再確認で済むかも知れないけれど明らかな虚偽の情報を申告すると、悪意があるとして審査が厳しいでしょう。

いつまでも連絡が来ない場合は審査落ち?

人によっては、アイフルの審査結果が通知されるまでに数日かかることがあります。
しかし、何日も待たされているからと言って、必ずしも審査が厳しいとは限りません。

まずは、アイフルのフリーコール(0120-201-810)に問い合わせ、担当者に審査状況を確認してみましょう。

point!
checkアイフルの審査落ちの連絡はメールで来ます。
なかなか連絡が来ないと悩んでいる人は、まず迷惑メールとして審査結果の連絡が来てないか確認しましょう。
ドメイン指定受信設定で、一部の許可したアドレスからのメールしか受信を許可しない設定になっている可能性があります。

アイフルの審査は厳しい?甘い?(まとめ)

アイフルの審査は厳しいという噂や甘いという噂がありますが、アイフルの具体的な審査基準は内部の社員しかわかりません。

ただ、ホームページにはどんな人が審査に申し込むことができるかがはっきり明示されています。

point!
  • お申込みいただける方の条件は、年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方です。
  • 主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のあるある方はご審査のうえご利用が可能です。

このことからわかるのは、とにかく安定した収入がなければアイフルの審査は通りようがない、ということ。

金融君1

安定した収入がある、ということを証明するには、できれば過去1年の実績が必要になります。

その為、アイフルの審査で重視しているのは、あくまでも安定した収入であることを覚えておきましょう。

もし、いまのアルバイトを始めたばかりだったり、社会人になって日が浅いのであれば、まずは1年その仕事を続けてから、審査に申し込むようにしましょう。

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