アイフルの金利の計算方法

アイフルの金利の計算方法・返済金額を解説しています。これで返済金額がチェックでき、より安心して借入れできます。また手数料を無料にできたり一定期間無利息になる「ポイントサービス」というサービスも合わせてご紹介しています。
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アイフルでお金を借りたら利子は1日いくらかかる?

アイフルって金利の計算はどうなるんですか?1日当たりの利子を知りたいんですが。
アイフル 金利 計算方法2

まずは1日お金を借りたらいくらの利子が発生するのかを考えてみましょう。

アイフルで千円か1万円借りたときの利子を計算してみる

アイフルの金利の計算方法を知るために、ますは基本となる計算式から説明します。

check!
  • 1日分の利子=借入残額×金利÷365

念のためですが、うるう年のときは365が366になります。

多くの場合、ローンの金利は年単位で記されているので、1日分の計算をするには1年の利子から365日を割らなければならないんです。

では、アイフルの最高金利である年18.0%をもとに、いくら借りたら利子はどうなるかを計算してみましょう。

借入額計算式利息(1日分)
千円1,000×0.18÷3650.493円
1万円10,000×0.18÷3654.93円
10万円100,000×0.18÷36549.3円
30万円300,000×0.18÷365147.9円

アイフルの金利と「毎月の返済金額」の計算式

アイフルの金利の計算方法と返済金額は借入れ金額に一定の割合(%)を掛けて計算されます。 

アイフルの金利の計算方法は借入れ金額に応じて計算式も下の表のように変わります。これを「残高スライド元利定額返済方式」と言います。

アイフル お金を借りる

借入れ金額返済額の計算式返済回数
30万円以下借入れ残高×3.61%36回まで
30万円超~100万円以下借入れ残高×2.53%60回まで
100万円超借入れ残高×1.99%80回まで
check!
例えば20万円の借入れの場合20万円×2.53%=7,220円となります。
アイフル 金利 計算方法2

ここで、1,000円未満は切り上げになり「8,000円」が毎月の返済額です。 

1日分の利息を計算する最も簡単な方法は、千円か1万円の利息を知っておいて、実際の借入残高を掛け算してあげればいいです。

例えば千円の利息が1日0.493円ですから、1万円ならこれを10倍すればいいんですね。

1つの基準を知っておけば、1回ずつ「元金×金利÷365」で計算するよりはかなり早く結果を求められますよ。

金利の計算はうるう年かそうでないかで違う

アイフル 金利 計算方法

アイフルの利息の計算はうるう年かそうでないかで違います。

アイフルの利息は利用金額(借入残高)と使っている日数、金利で計算されます。ただし、うるう年の場合の計算式は次の通りとなっています。

うるう年の計算方法
利用金額×金利÷366日×利用日数=利息
金利を366日で割って日歩(1日あたりの利息)を計算します。
アイフル 金利 計算

しかし、金額や期間が大きくなれば差が出てきます。

借入し、1か月、3か月、6か月で返済した場合の利息計算を表にしました。

初回借入残高返済期間1か月の利息返済期間3か月の利息返済期間6か月の利息
10万円1,463円2,980円5,254円
50万円7,315円1万4,904円2万6,274円
150万円2万1,945円4万4,718円7万8,828円

借入期間が長ければ長いほど利息総額が高くなり返済総額が増えてしまいます。また、初回借入残高が大きいほど、返済期間の違いで生まれる利息差も大きくなります

遅延利率は20.0%(実質年率)

アイフルの返済を延滞してしまいそうなんですが金利計算はどうなるんですか?

通常の返済期限を過ぎれば、遅延損害金が発生します。金利も通常時から上がるので期限を守らないことを甘く見てはいけません。

アイフル 金利 計算

ここではその利息の計算方法も取り上げておきます。

遅延損害金は返済期限を1日でも経過すると、発生します。決して甘く見てはならないのは、そういう理由からです。計算方法は次のようになります。

    check!
    • 借入残高×遅延利率÷365日×延滞日数

    仮に10万円の借入残高があるとして、1日延滞した場合と、30日連帯した場合を載せておきます。

    • 10万円 × 20.0% ÷ 365日 × 1日 = 54.79円
    • 10万円 × 20.0% ÷ 365日 × 30日 = 1643.835円

    1円未満は切り捨てられますが、当初の金利や、無利息の場合と比べれば天と地ほどの差があるので気を付けましょう。

    30日間無利息サービスで利息0円

    アイフルでは、はじめて無担保キャッシングローン(カードローン)に申し込みする方に限り「30日間利息0円サービス」を実施中です。

    [su_box title="30日間利息0円サービスとは!" box_color="#b0eaf5" title_color="#1d1919"]

    対象者:アイフルの初回利用者かつ、無担保キャッシングローンの契約


    サービス内容:初回契約日の翌日から最大30日間分が無利息

    [/su_box]

    「30日間利息0円サービス」とは、初回契約日の翌日から30日間分の利息が0円になるお得なサービスです。

    無利息期間中に完済すれば利息0円で済みますが、借入期間が5ヵ月程度であれば、無利息効果により低金利な銀行カードローンと同等の利息になります。

    [su_box title="point!" box_color="#ec7e11" title_color="#1d1919"]

    「消費者金融は金利が高い!でも銀行カードローンは審査に通るか不安……」と悩んでる方は多いのですが

    短期間の借入であればアイフルの無利息サービスを上手く活用したほうが、銀行カードローンよりも利息を少なく抑えることができます。[/su_box]

    金利・利息がどのくらいお得になるか計算してみた

    アイフル 金利 計算

    ここではその利息の計算方法も取り上げておきます。

    実際にアイフルの無利息サービスを活用してどのくらい利息がお得になるのかシミュレーションしてみました。

    まず、無利息期間30日以内の返済であれば支払い利息は0円です。

    金利(実質年率)借入金額借入期間利息
    18.0%1万円30日0円
    10万円
    50万円

    30日以内の短期間であれば、どのカードローンよりも金利が安くなります。

    アイフル「30日間無利息サービス」を上手く活用すれば、借入金額や借入期間によっては、銀行カードローンよりも支払い利息がお得になります。

    借りたその日にかえしたら利子は0円?

    「利息1日分」のお話しをしてきましたが、数万円単位を数日間借りただけではあまり大きな利子にならないことはご理解いただけたでしょう。

    では、さらに細かいお話しをひとつ。

    借りたお金をその日のうちに全額かえしたら、利子はかかるんですか?
    アイフル 金利 計算

    1日借りたらいくらかの利子がかかることは分かったけど、その1日分っていつから始まるのかって、意外と知らないことですよね。

    法律上は「初日は算入しない」ことになっている

    この問題、実は契約の内容によって答えが変わってくるんですが、どういう契約の時にどうなるかを一覧で見ていただきましょう。

    • 【時間単位での契約】…即時計算スタート
    • 【日・週・月・年単位での契約】…初日は計算しない

    【時間単位】での例としては、コインパーキング(駐車場)が分かりやすいですね。

    アイフル 金利 計算

    車を停めて車輪止めが作動した時点から駐車料金の計算が始まるのは、この【時間単位】での契約だからできることなんです。
    point!
    カードローンの場合は、下の日・週・月・年単位での契約に該当します。各カードローンの利用規約をみると「契約期間は○年」と明記されています。
    カードローン
    つまり、カードローン契約は年単位での契約になるので、利子も初日分は計算しないのが通常の取扱いとなります。

    このルールは民法という法律の「期間の計算」という項目で決められています。興味がある方は第138条~第143条を調べてみて下さい。

    単なる数字遊びではない!当日返済が持つ意味

    金融ちゃん

    借りたその日に全額返すなんて状況なくないですか?
    アイフル 金利 計算

    しかしこのことを知っていると、新規でも契約中でも残高0円状態から借入れをするタイミングの重要性がわかってくるんですね。

    「給料日前で困った」という言葉もよく耳にしますが、この「困った」が現実に「お金を必要としているか」は不明なんです。

    お金を持っていないと不安という方もいらっしゃいますし、急な出費の為に1万円だけでも財布に入れておきたいという方もいらっしゃいます。

    ローンカード

    金融君3

    ここでお話ししたことを考えれば、それらの対処法は捨て(もったいない)と言わざるを得ません。

    「本当に支払いをしなければいけなくなって、お金が足りなくなったら融資を受ける」こうすることで給料日に返済するまでの間を短くすることが可能になります。

    金融ちゃん

    奥様に財布を握られているサラリーマンであれば「借りたその日に臨時でお小遣いをもらって、返済に充てる」なんて方法にも使えますね。

    計算した通り、アイフルで1万円を借りたときの1日あたりの利子はわずか4円なので、仮に7日借りても28円です。

    これに提携ATM手数料200円プラス消費税を足して約250円。缶ジュース2本分といったところですね。

    ちなみに提携ATMでは硬貨の返済はできないので、千円未満の数字も返すのであれば硬貨の使えるアイフル専用ATMか口座振込でとなります。

    アイフルの金利計算方法(まとめ)

    アイフルの金利計算方法をまとめてきましたが、最後にアイフルと消費者金融の金利の一覧を表で確認してみましょう。

    アイフル お金を借りる

    消費者金融会社実質年率(金利)借入限度額
    プロミス金利4.5% ~ 17.8%500万円
    アコム金利3.0 ~ 18.0%800万円
    アイフル金利3.0% ~ 18.0%800万円
    SMBCモビット金利3.0% ~ 18.0%800万円
    キャッシングエニー金利15.00%~19.94%200万円
    セントラル金利4.80%~18.00%100万円
    キャッシングのフタバ金利14.959%~17.950%50万円
    サンクスダイレクト金利4.5%~18.0%300万円
    ライフティ金利8.0% ~20.0%500万円
    トライフィナンシャルサービス金利9.85%~18.0%1~300万円
    フクホー金利7.3~20.0%200万円
    スカイオフィス金利15.0~20.0%50万円

    上記の表を見ても分かる通り、アイフルはその他大手消費者金融と金利に大きな違いはないものの、中小消費者金融と比較すると金利が低くなっています。

    また、初めてアイフルを利用する場合、無利息サービスが適用されます(キャッシングローン以外は対象外)。

    契約日の翌日から30日間無利息になります。無利息期間内であれば、いくら借りても、何度借りても、利息は0円です。

    30日の無利息サービス期間を終えてからの金利や具体的な利息を計算したい場合には、公式サイトの「返済シミュレーション」を活用して、事前に返済総額を確認しましょう。

    アイフル 即日融資も可能【30~40代に人気】
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    アイフルの金利の計算方法とお金を借りる時に利息を下げる方法