フクホーの総量規制 | 総量規制で悩む人がフクホーで借りる方法
消費者金融の総量規制とは
現在、属性がどんなによくても、総借入額が年収の３分の１を超えていた場合は消費者金融などの貸金業者から借入ができません。
属性の良い顧客ほど借入限度額は高くなるから、なおさらです。
この「総量規制」は改正貸金業法の目玉の１つで、貸金業者には申込者の借入額を「指定信用情報機関」を利用して調査することが義務付けられています。
しかし実のところ、フクホーを含めたいくつかの消費者金融会社は「総量規制」をオーバーしていても、貸付できる場合もあるのです。
もちろん、法律に違反したり、何かをごまかしたりすることなくです。
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フクホーは「総量規制」の対象なの？
まず、前述の通り、日本国の法律である貸金業法では「総量規制」という貸出し制限があります。
このため、フクホー株式会社に限らずどこの消費者金融も「年収の3分の1を超える貸出が禁止」されています。
貸金業者とは、お金を貸すことを業務としている財務局、又は都道府県に登録をしている業者のことで、消費者金融会社やクレジットカード会社などが貸金業者にあたります。
これらの金融機関は銀行法などで融資条件が定められているためです。
総量規制を適切に守るためには、消費者金融やクレジット会社など貸金業法の適用される金融機関は、他社の借入残高を知る必要があります。
このため、貸金業者は必ず信用情報機関に加盟しています。他社借入残高は、信用情報機関を通じて知ることができます。
| 加盟する金融機関 | 信用情報機関 |
|---|---|
| 銀行、信用金庫など | 全国銀行個人信用情報センター （KSC） |
| 消費者金融 | 日本信用情報機構 （JICC） |
| クレジット会社 | シーアイシー （CIC） |
総量規制の基準となる年収について
ここで「総量規制＝年収の3分の1」ということを知っている人は多いのですが、総量規制の基準となる年収について正確に理解している人はあまり多くありません。
ですのでまずは、一度自分の借り入れをフクホーで借りる前に総量規制対象と対象外で整理してみることをおすすめします。
- 年金
- 恩給
- 定期的な不動産の賃貸収入（事業として行う場合は除く）
- 年間の事業所得（状況に照らして安定的と認められるものに限る）
このように、給料以外にも総量規制の対象となるものがあるので注意が必要です。
フクホーの審査申し込みでの注意事項
[su_note note_color="#fdeaee" text_color="#1b1b1b"]フクホー株式会社はヤミ金ではなく正規の消費者金融であるため、総量規制の対象となります。従って、キャッシングフクホーから借入する場合には年収の1/3までが借入することができる上限となり、この上限はフクホー1社からだけでなく他の貸金業者からの借入も含めた総額で年収の1/3を超えることはできません。
キャッシングフクホーが借入の2社目や3社目となった場合、他の借入状況によっては規制の上限を気にしなければならないことになるので総量規制を越えた額を希望して申し込まないように注意しましょう。[/su_note]
お金がないけど総量規制で借りれない時は？
キャッシングフクホーでは"総量規制の対象外"となるおまとめローンを提供しています。
おまとめローンとは、規制の「例外」に該当する「利用者が一方的に有利となる借入」という条件を満たすことによって借りることができる総量規制対象外のローンです。
キャッシングフクホーのおまとめローンを検討してみる
おまとめローンは多重債務者救済のようなものであり、このローンを利用する人は多重債務者であるケースがほとんど。
フクホーの総量規制対象外ローンの要約
- 毎月の返済額の負担が減る
- 毎月の支払利息の負担が減る
- 担保、保証人は必要なし
- 計画的に残高を減らしていける
フクホーのフリーキャッシングとおまとめローンとの違いとは
フクホーのフリーキャッシングは、貸付金額に応じて3つの段階に分かれた金利を適用しているのが特徴です。
フクホーフリーキャッシング概要
| 貸付金額 | 5万円～10満円未満 | 10万円～100満円未満 | 100万円～200万円 |
|---|---|---|---|
| 金 利 | 7.3％～20.0％ | 7.3％～18.0％ | 7.3％～15.0％ |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 | ||
| 返済期間 | 借入日から最長5年以内 | ||
| 返済回数 | 2回～60回以内 | ||
| 必要書類 |
| ||
このような内容となっており、最低借入金額は5万円となっているほか、新規で利用する場合には50万円までの契約となります。
フクホーの貸金業法に基づく借換ローン【総量規制対象外】
そして、フクホーが提供するおまとめローンは「貸金業法に基づく借換えローン」という商品名となっています。
「貸金業法に基づく」ですので、「利用者に一方的に有利となる借入」という条件を満たす貸付であるということを商品名で示しています。
そのほかの商品内容は以下のようになっております。
フクホー総量規制対象外のおまとめローン概要
| 貸付金額 | 5万円～10万円未満 | 10万円～100万円未満 | 100万円～200万円 |
|---|---|---|---|
| 金 利 | 7.3％～20.0％ | 7.3％～18.0％ | 7.3％～15.0％ |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 | ||
| 返済期間 | 借入日から最長10年以内 | ||
| 返済回数 | 2回～120回以内 | ||
| 必要書類 |
| ||
このようになっており、一見するとフリーキャッシングと変わらない内容のようにも思えますが、返済期間を最長10年としているとしているというのがこのローンの特徴です。
総量規制で悩む人がフクホーで借入する方法（まとめ）
融資が100万円以上になると、上限金利は年率15％になるので、複数社の借入をフクホー一社にまとめる事で、毎月の支払利息を削減する事が出来ます。
又、「おまとめローン（借り換え）」は、総量規制の対象外なので、年収の３分の１を超えた融資が可能です。
複数社から借入をして総量規制で悩んでいる人は、フクホーの借換ローンの利用を検討してみるといいかもしれません。
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