審査が甘い消費者金融はあるの？消費者金融の審査基準とは？

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審査が甘い消費者金融なんて存在するのか

給料日前、どうしてもお金がなくて消費者金融や銀行のキャッシングを検討したいとき。これまでにキャッシングの経験がないと、審査に通るかどうか不安ですよね。

ネットで調べてみても「〇○は審査が甘い消費者金融だから大丈夫」と書いてあったり。

そのときは納得しても、よくよく考えていみたら「審査が甘い消費者金融ってそもそもどういうこと？」と、何が基準で審査甘いと言っているのかよく分からなかったり。

審査が甘い消費者金融はあるのか解説しています。消費者金融でお金を借りた人がここの審査は甘い、または厳しいといった口コミを見かけますが、一体どういうことを指すのでしょうか？消費者金融の審査基準を踏まえてお伝えします。#お金がない #カードローン #キャッシング https://t.co/jON1VbnGNI

— 銭ラボ@お金を借りるラボ (@okanekarirulob) October 19, 2019

消費者金融のキャッシング審査のポイント

まずは消費者金融のキャッシングの審査では何をチェックされるのかについて知っておきましょう。

本人の情報は年収や年齢、家族構成などをチェックされます。

仕事に関しては会社勤めなのか、それとも自営業なのか。会社勤めの場合は会社の規模や勤続年数を問われます。

審査甘い厳しいなどはないが審査内容は金融機関によって違ってくる

上記の審査ポイントはどの金融機関においてもひと通りすべてチェックされるのですが、その項目の中でも、何を重視するのかということが金融機関によって多少変わってきます。

実際はさらに複雑な審査方法があり、金融機関が独自に「この人なら貸しても大丈夫」と判断し、消費者金融のキャッシングの審査を通すことになります。

これは銀行も一緒です。

その審査基準の違いが、人によっては「審査が甘い」「審査が厳しい」という判断につながります。

ひとつの金融機関で通らなくても、他の金融機関で審査が通った場合、利用者の心理としては「この消費者金融は審査が甘いぞ」となってしまうわけです。

消費者金融の金利の差が審査の甘さと感じる人もいる

先程も言った通り、どこの金融機関もキャッシングの審査は行います。

それは金利が高いキャッシングです。

金融機関はお金を貸すときに、どれくらいの貸し倒れが発生するかを想定し、貸し倒れ率をある程度コントロールすることで利益を出しています。

審査甘いということは、貸し倒れの可能性が高くなるのですが、その分を高い金利で補えば金融機関は損をすることはなくなりますよね？

銀行系のキャッシングの審査が厳しいと言われているのは、金利が低いためです。

低金利ですので、ほんの少しの貸し倒れも発生させたくありません。

そのため厳しい審査を行うのです。

このように

という感じる人が多い傾向にあることは確かです。

とはいえ、金利が高い=審査甘いと思い込みミナミの帝王並みのヤミ金で借りてしまうと、破産一直線なのでご注意を。

審査が甘い消費者金融はない？

審査基準が違っても確実に審査が通らないケース

審査基準は金融機関によって変わりますが、どの金融機関でもどれだけ審査甘いと言われていようが「絶対に審査に通らない」というケースがあります。

それが「ブラックリスト入り」しているケースです。

ブラックリスト入りしていると、どんなに審査甘いとネット上で言われている消費者金融でも絶対にお金を貸してくれることはありません。

最近は携帯電話料金の未払いなどで、知らず知らずのうちにブラックリスト入りしているケースもあります。

安易にどこでもいいから借りようとすると危険・・・

この状態で貸してくれるのは大阪ミナミの帝王ばりの違法な利子を請求されるヤミ金くらいです。

さらに誰にでも貸してくれるイメージがあるかもしれませんが最近ではヤミ金も未回収（貸し倒れ）も増え、誰にでも貸し付けを行うことはしていません。特に無職の方はヤミ金業者もなかなか相手にしてくれません。

消費者金融ではどれくらいの年収・属性の人が審査に通るのか？

それではいったいどれくらいの年収や属性の人なら審査に通るのでしょう。

もちろん前提はブラックリスト入りしていないことです。

中小消費者金融の審査は甘いのではなく対応が柔軟

審査が甘いというと語弊があります。

大手消費者金融と中小消費者金融では審査のシステムが異なります。

大手消費者金融の審査の三大柱

中小消費者金融でも「個人信用情報機関に照会」をします。

この時、同時に過去や現在の借り入れ状況、返済状況なども確認し審査の重要な軸にしています。

そして、返済をしなかったというトラブル（債務整理・3ヶ月以上の返済の遅延・強制解約・代位弁済）があるとブラックとして扱われます。

また返済をするためには申込書に記入された勤務先を鵜呑みにするのではなく必ず裏づけを行います。

それが直接勤務先に電話をかける在籍確認です。

中小消費者金融は審査が甘いのではなく独自審査で柔軟な傾向

大手消費者金融と中小消費者金融の審査の最大の違いは「属性スコアリング」です。

大手消費者金融では申込書に入力した内容をコンピューターによる自動審査でスコアリング、つまり採点をしています。

人情的といえば古く感じられるかもしれませんが、「なぜ必要なのか」「どのように返済をしようと考えているのか」と説明するだけのやり取りができます。

また、中小消費者金融によっては公式サイトにて「過去の債務整理・自己破産でも相談に載ります」と表記してあるところもあります。

そのため審査甘いのではなく、独自審査によってブラックに対する対応にも柔軟性があるという訳です。

自己破産をしていても債務整理をしていても借りられる？

逆に個人信用情報機関から債務整理の情報が消滅している場合には気にする必要はありません。

中小消費者金融はあくまでも「返済ができること」が目的の独自審査が行われているため、債務整理を行っていてもそれによって生活の再建ができており返済能力があると判断されれば審査に活かされる可能性は十分にあります。

闇金と街金の違いは？

中小消費者金融を利用することの一番のデメリットとなるのが「闇金かどうかの判断がつかないこと」にあるのかもしれません。

大手消費者金融であれば誰から見ても一目瞭然、闇金ではないことがわかるでしょう。

テレビのCM、広告など私たちの普段の生活で目にする機会は数多くあります。

中小消費者金融が正規の消費者金融であることを確認するためのポイントは「貸金業者としての登録番号の確認」は欠かすことができません。

ちなみにお金を借りるラボでは正規の貸金業者であることを確認できた中小消費者金融のみご紹介しているので安心してください。

消費者金融なら一定額なら収入に関係なく借りることができる

キャッシングは基本的に総量規制の対象になりますので、年収の1/3までしか借りることができません。

ところが金融機関によっては収入証明書の提出無しで一定額まで借りることができるようになっています。

消費者金融系と銀行系で金額が変わってくるのは、消費者金融系は総量規制の対象になり、銀行系のカードローンは総量規制の対象外になるためです。

このため消費者金融系では50万円以上借りる場合、年収の1/3までが借りることができる基準になります。

キャッシングをするとき、「年収は借入の可否ではなく、借入限度額を決める要素のひとつになる」と覚えておきましょう。

審査が甘い？消費者金融のキャッシング審査に確実に通る属性なんてあるの？

審査が甘い消費者金融自体がそもそも考えとしてナンセンスですし審査に確実に通る属性なんてものもありません。

あくまで属性においても審査を通過する確率をあげる要素の一つに過ぎないからです。

キャッシングの場合、借入金額によっては年収を問われないことがありますが、前提としては仕事についているということです。

その代わり、安定した収入があるならアルバイトでもパートでも審査は通ることもあります。

専業主婦の場合も、配偶者が仕事をしていれば無職という扱いにはなりませんので審査には通ることもあります。

主婦がキャッシング可能であるかは、金融機関のサイトなどで確認するようにしましょう。

消費者金融のキャッシング審査が通る最低基準

消費者金融であれば、20歳以上で安定した仕事に就いてさえいれば、総量規制の範囲内でお金を貸してくれることになります。

ただし、これは「絶対に大丈夫」ということではありません。

あくまでもひとつの目安と考えてください。

比較的審査が厳しいと言われている銀行のキャッシングの場合は、年収が多くても、転職1年目のように勤続年数が少ないという理由で審査が通らないようなこともあるので注意してくださいね。

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