アルバイトがお金を借りるには?

アルバイトがお金を借りるには?理由はどうであれ、どうしてもお金が必要な場面に遭遇することは誰しもあると思います。この記事ではそんな時に実践できるアルバイトがお金を借りる方法をご紹介します。
アルバイト お金を借りる

アルバイトがお金を借りるにはどうしたら良いんですか?

理由はどうであれ、どうしてもお金が必要な場面に遭遇することは誰しもあると思います。

十分な貯金があれば問題なく対応できますが、それが難しい場合は他の方法でお金を工面しなければなりません。

アルバイト お金を借りる

この記事ではそんな時に実践できるアルバイトがお金を借りる方法をご紹介します。

差し迫った状況ではよからぬ方法が頭に浮かぶこともあるかもしれませんが、お金が必要な時こそ冷静になることが大切です。

最適な方法を選んでピンチを乗り越えて行きましょう。

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※審査受付時間:平日9:00~18:00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

目次

そもそもアルバイトでもカードローンは借りられるの?

急にお金が必要になったとき、アルバイトだとカードローン審査は通らないと思ってるんですけど違うのでしょうか?

いえ、そんなことはありません。アルバイトでも、カードローン審査を通してお金を借りることはできます。

カードローンは、安定した収入があれば正社員でなくとも問題なく契約することができるので、毎月決まった一定の収入さえあれば、アルバイトでも派遣でも借り入れOK

アイフルこれは、アイフルの「みんなの情報をご紹介します」ページに公開されている、アイフルを利用されている方の職種の割合です。

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アルバイト・パートでも意外とお金を借りる率は高いということが分かります。

本来カードローンは小口の融資に適した金融商品です。そのため、アルバイトやパートの方でも申込条件を満たす人であれば誰でもお金を借りることができるのです。

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アルバイトでも安定した収入があればお金を借りることは出来る

アルバイト お金を借りる

アルバイトでも安定した収入があればお金を借りることは出来るの?

例えば、フリーターでアルバイトをしているだけという場合、銀行や消費者金融からお金を借りることはできるのか、という心配がありますよね。

確かにアルバイトやパートで働いている人は、一般的にはお金を借りにくいとされています。
しかし、銀行や消費者金融はバイトだからといって審査を落とす事はありません。

企業が個人にお金を貸す際に、一番重要視するポイントは、「安定した収入があるかどうか」ということ。

例えば、お金を借りる際

  • 今月はアルバイト収入が30万円あったけれども、来月以降は仕事があるか分からないAさん
  • 毎月3万円のアルバイト収入が確実にあるBさん
[su_note note_color=”#fbd7df” text_color=”#1b1b1b”]この2人を比べてみると、今月だけの収入ではAさんがBさんの10倍もありますが、来月以降が分からないのではきちんと返済することが約束できず「返済能力」に欠けていることになります。

対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があるので「きちんと返済」していける約束ができるので「返済能力がある」とみなされます。[/su_note]

金融君8

この場合、BさんよりもAさんの方が審査に落ちる可能性は高いです。

金融ちゃん

つまり収入の大小ではなく、その安定度が審査基準なんですね。

正社員でないこと、年収が低いこと、フリーターであること、学生であることなど、これらをお金を借りる上でリスクと感じるかもしれませんが「安定した収入があるかどうか」ということこそがキャッシングやカードローンにおいて審査の際の鍵となります。

借入 注意点

アルバイトもパートも、毎月の安定した収入があれば立派な職業です。
安定した収入を得ているという実績こそがあなたの「信用」となり、銀行や消費者金融の審査のうえで、大きなプラスポイントとなるのです。

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アルバイトでお金を借りる「安定収入」と見なしてもらうための条件とは

アルバイト お金を借りる

できれば今日中にお金が必要!アルバイトだけどどうしたら良い?

そんなシチュエーションの人も多いかと思いますが、それは会社員でもアルバイトでも変わりません。

アルバイトでお金を借りるなら半年以上の勤務実績があること

アルバイトでお金を借りる=「安定収入」と見なしてもらうための条件として、半年以上の勤務実績があると良いとされています。

アルバイトという時点で正社員と比べると職業が安定しているとはみなされないため、安定収入とは言えません。

その為、審査の際には勤続年数が長ければ長いほうが審査には有利になるのです。

金融君8

一般的に最低でも必要となる勤続年数は半年以上といわれています。その為、半年以上の勤務実績があったほうが審査にはプラスに働くことが多いです。

学生アルバイトでもお金を借りることは出来る?

アルバイトでお金を借りるならもう1つの条件が「満20歳以上である」ということ。

どんなにお金を稼いでいても、例え正社員であろうと、20歳に満たない人はお金を借りることはできません。

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アルバイトっていくらまでお金を借りることができるの?

プロミス お金を借りる2

アルバイトはいくらまでお金を借りることが出来るのか、必要とする希望額までお金を借りることが出来るのか気になりますよね。

いくらまで借りられるのか、この上限を限度額と言いうのですが、これは年収によって大枠が決まってきます。

アルバイトのお金を借りる限度額は最高で年収の3分の1まで

消費者金融は、貸金業法の1つである総量規制というものに縛られており、年収の3分の1までしかお金を貸してはいけないようになっています。

これは正社員やアルバイトといった職業に関係なく決められています。

利用限度額の例

アルバイトの立場学生主婦その他
月収4万円~5万円7万円~8万円15万円~20万円
年収約60万円約90万円約210万円
借り入れ可能額約20万円約30万円約70万円

例えば年収が300万円だったら、限度額は最高でも100万円まで。ただ、状況によっては100万円ではなく、50万円だったり80万円だったりと下回ることも珍しくありません。

どちらにしろ利用限度額の範囲内でも、【総量規制によりアルバイトのお金を借りる限度額は最高で年収の3分の1まで年収の3分の1を超える借入はできない】ので注意してください。
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銀行と消費者金融…アルバイトがお金を借りやすいのはどっち?

アルバイトでもお金を借りることが出来るのが分かりました。
では次に、アルバイトの場合、銀行と消費者金融ではどちらのほうがお金を借りやすいのでしょうか?

銀行カードローンや消費者金融が融資する際に見るポイントは2つ

カードローン審査のポイントは「安定した収入があるかどうか」が重視されているため、パートやアルバイトでも一定の収入があれば、カードローンの審査から契約まで可能です。

また、カードローン審査を申し込む場合、「本人情報」「自宅情報」「勤務先情報」「他社借入情報等を記載しますが、利用するためには以下2点がポイントです。

  • 安定した収入があるかどうか
  • 他社からの借入があるかどうか

前述通り、安定した収入があるかどうかは銀行カードローンや消費者金融がチェックをするポイントの1つ。

次に、「他社からの借入があるかどうか」がポイントになります。
[su_note note_color=”#ffe18c” radius=”2″]カードローン審査くは、借入は収入の1/3までといった規定があります。

クレジットカードでのショッピングや住宅ローン、自動車ローンを組んでいて、すでに収入の1/3を超えた借入がある場合は、アルバイトでもカードローンの審査に通らない場合があるため、申請をする際は自分に今どれくらいの借入があるか正確に把握しておくことが大切です。[/su_note]

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銀行カードローンは状況が大きく変わっている

銀行カードローンは金利が低く、限度額が高いなど、消費者金融と比較すると非常に使い勝手がよかったものの、現在はアルバイトの方の利用が厳しくなってきています

なぜなら、カードローン業界が2017年5月に状況が大きく変わったためです。

アルバイトは銀行カードローンが難しい

昔よりもかなり審査が厳しくなった為、銀行のカードローンは借りることが困難だと思われます。
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審査に落ちると大きなマイナス

アルバイトでカードローンの審査が厳しくても片っ端から申し込めばどこかに通るのでは…

と思ったかもしれませんがこれは大きな間違い。

なぜならカードローンは連続で申し込むと、以下のように「切羽詰まっているのでは」などと考えられて審査に通りにくくなるためです。

またアルバイトの方がカードローン審査を通したいなら融資額は限度額よりも低めに見積もった方が良いと思います。

check!

一般的に、銀行は消費者金融と比べると審査は厳しめと言われています。
消費者緊急よりも金利が安いなどの良い条件があるかわりに、その分審査がどうしても厳しくなってしまうようです。

point

一方、消費者金融の方が銀行に比べて審査にかかる時間が短いことと、実際にお金を借りるまでのスピードも速いことなどの利点があります。

とにかく急ぎでお金を借りたいという場合においては、銀行よりも消費者金融を選ぶ方が安心かもしれません。

ただし、デメリットとして、銀行よりも消費者金融の金利が高いという点が挙げられます。

消費者金融によっては無利息の期間が設けられている場合もあるので、それをうまく活用して返済することも検討してみましょう。

アルバイト お金を借りる2

アルバイトでも、便利にお金を借りることができますよ。

アルバイトがお金を借りるのに最適な業者ランキング

  • 申し込み時に審査(返済能力の確認)がある
  • 金利による利息が発生する
  • 定められた限度額の範囲内で必要な額だけ借りる
  • 返済計画をきちんと立てる

これらをきちんと理解したうえで、まずは多くの人に選ばれているカードローンを紹介します。

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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

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プロミスはバイト初日だと審査通過できない可能性があるものの、金利が低くお得に借りられるのが特徴です。

短期バイトであれば、収入が低くても即日でお金が手に入ります。アルバイトでも即日融資可能なプロミスを調査した結果は、以下の通りです。

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プロミスは、メールアドレス登録とweb明細利用で、30日間の無利息サービスが適用されます。

最短30分の審査スピードで、申し込みをしたその日のうちに借り入れが可能です。プロミスは、土日・祝日365日いつでも即日融資してもらえます。

急な出費で困った時や、支払い期日にお金が足りない時に頼りになるカードローンです。

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今すぐに親や友人にバレずにお金を借りたい人は、電話連絡なしのカードローンを利用しましょう。電話連絡なしのカードローンであれば、自宅や勤務先に電話連絡が入ることがないため、親や友人にバレずに生活費を工面できます。

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SMBCモビット◎条件によっては絶対に職場に電話をかけないと明言
アイフル〇職場に電話をかけない方向で審査を進めてくれる
ノーローン×絶対に職場に電話をかけてくる

収入証明書類を提出できること(源泉徴収票や給与明細書など)2健康保険証が社会保険証または組合保険証であること3三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかを口座振替に指定すること

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※上記ランキングは当サイトにおける申込数を元に作成しています。

採用されたばかりでもカードローン融資してもらえるの?

カードローンの利用条件としては以下2点が必要となります。
  • 運転免許証orパスポート(自分の身分が分かるもの)
  • 収入証明書(源泉徴収票など)※借入総額により提出がいらない場合もある

また、カードローンの申込時、勤務先・勤務年数、給与形態・年収等を記載します。

アルバイトを始めたばかりの人は、収入の実績がない、少ないというところから、審査に通りづらい点はあります

貸付の際には勤続年数の長さが収入の安定性を図る一つのポイントとなるからです。

逆に年収がそれほど高くなくても安定した収入と勤続年数の長さはアルバイトと言えども確実にプラスのポイントとなります。
同じ会社であっても入社3か月目の社員よりも年収が低くとも2~3年以上勤務しているアルバイトの方が信用度が高いとみなされることもあるようです

アルバイトの方が、カードローンを利用できるかどうかについては完全にNOではありません。

利用できる金額が低くなることも考えられますが、銀行カードローンや消費者金融の求める条件さえ整えば融資は受けられるのです。

アルバイトでもカードローンの保証人は必要?

カードローンは無担保・無保証人が基本ですが、契約上まれに保証人を求められることもあるようです。

保証人を求めるということは、契約者単独の条件では融資が厳しいが、保証人がいれば契約が出来る可能性が高いとみることができます。

保証人が必要な例として、借入を希望する人の一定の収入はあるけれど、職業が学生の場合は保証人をたてるケースがあるようです。

他社借入があるアルバイトが審査に通るためには?

他社からの借入がある場合は、件数・金額ともに、少なくした状態であるほうがベストです。

理由としては、借入ができる金額は年収の1/3となっており、総量規制の対象(年収の1/3)になってしまうと、借入が困難になってしまうからです。

さらに、過去に返済の滞納、料金の未払いがある場合も、ローン会社から信用がない(返済能力がない)と判断され、審査に通る確率が低くなってしまいます。

意外なことに、携帯電話料金で携帯電話本体の料金を分割で支払っている場合の未払いも対象になるため注意が必要です。

なお、カードローンを利用する場合は、緊急事態であることを意識し「借入金額は低く」「返済期間は短く」を基本にしてください。

上記本当に借り入れが必要か、また返済方法や月々の返済金額を今一度意識することにより、余計な利息を払う期間が短くなり、総額で返済する金額も少なくて済みますよ。

また、カードローン審査を通すためとはいえ、ウソの申告をする人も中にはいるそうですが、虚偽の申告は絶対にしてはいけません。

一度信用を失うと、生活の様々な部分に影響を及ぼすのでくれぐれも注意しましょう。

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アルバイトがお金を借りる(審査に通る)秘訣とは

テレビCMをやっているような大手のカードローンでは、アルバイトでも申し込み可能となっています。しかし、誰もがお金を借りられるという訳ではなく、申し込みの条件が定められています。

ここから実際にアルバイトが審査に通りやすくなる条件を見ていきましょう。

借りたい金額はなるべく小口で!

勤続年数がまだ短い、バイト始めたばかり、ではさすがにカードローンを申し込むには不安になりますが、どうしてもアルバイトがお金を借りるなら、審査を通す一番の方法として小口融資希望(希望額を少なめに記入する)ことをおすすめします。

大抵の大手消費者金融なら、最高限度額500万のところの相場が多いので沢山借りられると思われがちですが、やはり総量規制がかかっている以上、年収の3分の1以上の融資は絶対にできないので、誰でも沢山借りられるわけではありません。

アルバイト お金を借りる

ですから最初の希望額は3万、5万など少なめに記入しましょう。
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副業で高収入がある場合は審査に有利かも

アルバイトでもお金を借りる際、副業で高収入がある場合は審査に有利になると言われています。

今は昼間の仕事のほかに副業をしている人たちが増えています。副業と言っても仕事内容は様々ですから、バイト始めたばかりで、副業をしている人(高収入で年数が長い事を条件とする)はカードローン申込時に金融機関に相談してみてはどうでしょうか?

ただしこれはあくまで自己で行うことなので、金融機関やJICCがどう判断するかは今のところ分かりません。

家族と同居しているほうが審査では有利

アルバイトでもお金を借りるなら家族と同居しているほうが審査では有利と言われています。

一人暮らしの賃貸アパートで、バイトで収入では審査に置いては不利な面があります。その点、家族と同居であれば審査には有利になるでしょう。

掛け持ちしているなら年収が多い方を書こう

アルバイトがお金を借りる際、掛け持ちしているなら年収が多い方を書きましょう。

中にはアルバイトを掛け持ちしている人も多いと思います。ただ、カードローンに申し込む際は勤務先の情報は1つしか書けません。

そのため、掛け持ちしてバイトをしている人は、その中から1つを選ぶ必要があります。

どれを記入したらいいのか、それを選ぶポイントは年収です。
カードローンの審査では、しっかり返済が出来る人物なのかをチェックされるので、年収の高いところを書いておいた方が通過率はアップします。

ただし、そのアルバイトが始めて1週間といった具合にまだ日が浅いのなら、年収よりも勤続年数の長いところを書いた方が良いでしょう。

アルバイトがお金を借りる際の注意点

アルバイトがお金を借りる際の注意点として、カードローン審査においては申込時に申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを会社に電話で確認する在籍確認という審査があります。

これは、アルバイトであろうと、正社員であろうと避けては通れない審査です。

ローンカード

在籍確認は審査担当者が会社に電話をかけて「○○様(申込人名)いらっしゃいますか?」と確認を行います。

check!

申込人を社内のだれもが認知している正社員であればここで本人を特定できる可能性は高いですが、アルバイトの場合には電話に出た人が社内にそのような人がいると認識しているとは限りません。

このため、アルバイトの人がカードローンに申し込む際にはあらかじめ自分宛に電話がかかってくることをアルバイト先の人に伝えておいたほうが無難です。

アルバイトでも在籍確認なしでもお金を借りることは可能なの?

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今すぐお金を借りるのが希望だけどアルバイト先に、在籍確認の電話が会社にかかってくるのは困る・・・

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在籍確認はどこへ申し込みをしても避けて通れませんが、大手消費者金融では在籍確認で電話がくるタイミングを指定することもできます。

また、それ以外の方法として在籍を証明する書類を提出する事で「会社への電話連絡なし」で審査が行われるところもあります。

在籍確認が不安ならチェック!

借入希望額が50万円以下の時、一般的には本人確認書類の提出だけでよいのですが「WEB完結申し込み」はさらに必要なものがあります。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)などの写し

現在の収入を証明する書類

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 直近2か月分の給与明細書など

のどれがひとつの写しが必要となるので注意しましょう。

併せて勤め先を確認するための健康保険証(社会保険証または組合保険証のいずれか)と最近1か月分の給与明細書(収入証明書類を提出に給与明細を提出していれば不要)の書類を用意する必要があります。

申し込み方法は「WEB完結申し込み」のボタンをクリックし、必要事項を入力して送信すると審査結果の連絡があります。

審査完了のメールに記載されているURLから、審査結果の照会ページへ行き、そこで審査結果を確認したあと、入会手続きページへ進みます。

入会手続きを済ませて、入会完了メールが届けば、アルバイトでもお金を借りることが可能になります。

その他に出来るアルバイトがお金を借りる方法

アルバイトを始めたばかりだったり、収入が不安定等の理由でどうしても金融機関から借りられない場合でも出来るお金を借りる方法をまとめてみました。

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給与前払いアプリ・サービスを利用する

アルバイトでもお金を借りる方法として給与前払いアプリというものがあります。

既に働いた日の分の給料を前借りすることは、本来会社も拒否することはできません。とはいえ前借りさせてほしいとは何となく言い出しにくいものですよね。

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しかし会社によっては、前借りをアプリで簡潔に行う仕組みを取り入れているところもあるのです。自身のアルバイト先で給料の前借りができるかどうかを確認してみましょう。

アプリの運営会社は、外部機関ですので気まずさもありません。一定の手数料を負担する必要はあるものの、当日~翌日に振込みが可能です。

また、アプリではありませんが「前給制度」というネット上の専用サイトを利用して給与の前借り制度を取り入れているところもあります。

前給を導入している会社一覧例

前給を導入している会社にはこのようなものがあります。

  • 株式会社ドミノ・ジャパン
  • 株式会社モンテローザ
  • 株式会社すかいらーく
  • 株式会社東京ドーム
  • 株式会社キャンドゥ
  • 株式会社銀座ルノワール
  • 株式会社アウトソーシング
  • 生活協同組合コープみらい

身近な人からお金を借りる

借金をする際、ギャンブルや買い物のしすぎでお金がないと伝えると、自業自得だと思われお金を貸してもらえないかもしれません。

借金には「仕方がない」と思わせるような理由が必要になるのでここでいくつか例を紹介します。

結婚式やお葬式が重なった

結婚式は一回出席するだけでも数万円以上のお金がかかります。一ヶ月に複数回冠婚葬祭があればかなり大きな出費になりますね。仕方がない理由であればお金を貸してくれる人も多いでしょう。

家の修理

水周りのトラブルや雨漏りなど、できるだけ早めに修理しなくてはいけない事柄を挙げるとよいでしょう。緊急性が高い理由であれば通りやすいはずです。

治療費

自分や家族のケガや病気の治療費などを理由にするのもよいでしょう。しばらくしたら全快したことを伝え、心配をかけないようにしましょう。

財布の紛失

財布を失くすとクレジットカードやキャッシュカードも一緒に無くなるため、金銭的にかなり困窮した状況になります。理由としては効果的でしょう。

しかし、これらの理由を使う際は嘘がないようにしましょう。友達や親がお金を貸してくれるというのは、理由に同情の余地があるからです。嘘の理由でお金を借りて、それでギャンブルなどに使ったことがバレたら関係が悪化するのは確実でしょう。

絶対に闇金には手を出さない

友達や家族に「お金を借りたい」と言えないという理由でヤミ金に手を出してはいけません。

闇金は法律を守らない業者です。家や職場に電話をしたり押しかけたりと、家族や友達・職場に借入が知られ迷惑がかかります。

闇金と街金の違いをチェック

アルバイトがお金を借りる方法(まとめ)

  • 消費者金融や銀行カードローンはアルバイトでもOK
  • 雇用形態に関係なく在籍確認がある
  • 在籍確認が不安なら電話なしのカードローンを活用
  • 審査に通らない場合はそれ以外の対策法で

アルバイトやパートでも消費者金融や銀行のカードローンの審査を受けることができます。

勤務形態に関係なく在籍確認の電話は行いますが、やむを得ない場合は免除(その他の方法で在籍確認を行う)になる場合もあるので申込の際に金融機関に相談をしてみるとよいでしょう。

ただし雇用形態によっては審査に通らないケースもあります。そのような場合は身近な人に借りるという選択肢も視野に入れましょう。