アイフルの延滞金をリアルに試算

アイフルの延滞金はどのくらいかかるの? 延滞金の計算方法が知りたい!滞納や返済遅延をするとどんなデメリットがあるの?気になる人はこちらを参考にして下さい。

アイフル 延滞

延滞金とは、返済日を過ぎた時点から発生する、一種のペナルティのようなお金のことです。アイフルの延滞金は通常金利の代わりに発生し、延滞者は借入残高に上乗せして支払わなければなりません。

アイフル 延滞金

一種の損害賠償金のような扱いなんですね。

アイフルの延滞金利率は、20.0%です。通常金利が3.0%~18.0%なので、延滞金は非常に重い負担になっていることがわかります。

「実際にどのくらいの期間滞納したらいくらかかるの?」という疑問を持つ人の為に、具体的な支払い金額をシミュレーションしてみました。
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アイフルの延滞金の支払い一覧表(計算済み)

アイフルの延滞金支払い一覧表は下記のとおりです。延滞になりそう、または延滞している人は、試算結果を参考にして下さい。

アイフル 延滞金

借入残高延滞期間発生する遅延損害金
5万円1ヶ月822円
2ヶ月1,657円
3ヶ月2,506円
10万円1ヶ月1,644円
2ヶ月3,315円
3ヶ月5,013円
20万円1ヶ月3,288円
2ヶ月6,630円
3ヶ月10,027円
30万円1ヶ月4,932円
2ヶ月9,945円
3ヶ月15,040円
50万円1ヶ月8,219円
2ヶ月16,573円
3ヶ月25,065円
100万円1ヶ月16,438円
2ヶ月33,147円
3ヶ月50,130円

※1円以下の端数は四捨五入で計算しています。
※一度も返済せず、延滞を継続した場合

これは、所定の額をきちんと返済するまでは、元通りの利率には戻りません。

アイフルの延滞金の計算方法

    check!
    • 借入残高×遅延利率÷365日×延滞日数

    仮に10万円の借入残高があるとして、1日延滞した場合と、30日連帯した場合を載せておきます。

    • 10万円 × 20.0% ÷ 365日 × 1日 = 54.79円
    • 10万円 × 20.0% ÷ 365日 × 30日 = 1643.835円

    このようにアイフルでは期間が長引けば長引くほど、返済額が増えていくので注意しましょう。

    アイフルの延滞金の支払方法は?

    アイフルの延滞金の支払方法は延滞解消後の次の返済時に、毎月の返済額から自動で差し引かれるので、基本的に延滞金を上乗せして支払う必要はありません。

    アイフル 返済

    遅延損害金の金額を確認する方法は2つあります。

    1. アイフル 電話番号(0120-109-437)に問い合わせる
    2. アイフルの会員ページにログイン

    アイフルを延滞すると信用情報に傷が残る

    アイフルで延滞するリスクは、遅延損害金だけではありません。

    3ヶ月以上も返済が遅れると、遅延した記録が個人信用情報機関に記録されることとなります。これがいわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるものです。

    この情報は信用機関に最低でも5年間は保管され、その間はあらゆる審査に通過できなくなります。具体的には以下の状態になってしまいますので、何としても避けるべきと言えるでしょう。

    信用情報が傷つくと
    • 住宅や車のローンが組めなくなる
    • クレジットカード契約ができない
    • カードローンでお金が借りられなくなる
    • スマホの分割払いが不可に
    • 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち
    • 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

    アイフルの延滞金・滞納が限界に達すると口座差押えも

    アイフルからの督促をいつまでも無視していると、手続きが裁判所へ移管し、裁判所から支払いもしくは出頭するように通知が来ます。

    アイフル 延滞

    逃れる術は基本的にありませんし、裁判で勝訴できる可能性もほとんどありません。
    check!

    そうこうしている間に、回収の手続きも厳しくなっていきます。

    場合によっては、勤務先や自宅に連絡も来ます。こうなると、周囲に滞納の事実が知れ渡るのは時間の問題です。職場や家族からの信用を失ってしまう事態は避けられないでしょう。

    そして最終的には、自身の財産や口座を差押えられる可能性まで出てきます。そうなると、お金に関しての一切の自由を奪われるので、本当に厳しい状況に追い込まれます。

    アイフルで延滞・滞納しているならまずは支払いの延期を

    アイフルで延滞・滞納している。その上でアイフルで支払いを延期したいのなら、まずは「お金が入る時期・理由」を伝えて交渉してみましょう。

    check!

    延長可能な期間について明確な決まりはないようですが、最大で次回の給料日まで待ってもらえるようです。

    事前に連絡して支払予定日(以降、約束日とします)を決めておけば、その日までアイフルから連絡が入ることはありません。

    アイフル 延滞

    ただ、いずれにせよ延滞は延滞なので、もともとの返済期日を過ぎたら年率20%の遅延損害金が発生します。

    アイフルの支払い延期の手続き方法

    アイフルを延滞しそうな時、すでに延滞してしまっている時など、アイフルのコールセンターに電話をかけ、オペレーターに支払いの延期をお願いしましょう。

    このとき、必ず約束日を設定してください。

    point!
    • アイフル 電話番号
    • 077-503-3550

    事前連絡なく延滞・滞納すると、アイフルから督促の電話がかかってきます。無理な取り立てをされるわけではありませんが、無断で返済が遅れるとアイフルからの信用が大きく損なわれてしまいます。

    そうなる前に、こちらから払えない状況を説明して相談するのが賢明です。

    アイフルの延滞金が払えない時は利息のみ返済を提案してみよう

    アイフルは返済日のたびに「最低返済額」が設定されます。

    アイフル 返済

    この最低返済額は必ず返済してもらった上で、それ以上を追加で返済してもらう分には自由という仕組みになっています。

    つまり裏を返せば、必ず最低返済額だけは返済しなければいけないということ。

    プロミス 電話 無視

    でも、どうしてもその最低返済額を準備することができないという切羽詰まった状態に追い込まれてしまうこともありますよね。
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    そんな時に裏技的に使えるのがアイフルの「利息のみ返済」

    利息のみ返済とはその名の通り、利息分のみでも返済してくれればいいというシステムです。

    point!

    通常のアイフルの最低返済額は利息に加えて元金充当分も返済するようになっています。

    通常のアイフルの最低返済額 = 利息 + 元金充当分

    一方、利息のみ返済では、このうち元金充当分は返済する必要はなく、利息だけでその回の返済が免除されます。

    利息のみ返済 = 利息(1,000円未満を切り上げ)

    延滞中の交渉方法

    アイフル延滞中の交渉方法は、まずアイフルに電話をして「最低返済額を用意できないので、利息のみ返済にして欲しい」と相談しましょう。

    アイフル 申し込み方法

    プロミス 電話 無視

    電話以外での利用方法はありません。また、利息のみ返済は必ず利用できるとは限らない点に注意が必要です。

    あくまでアイフルは通常の最低返済額を返済してもらうことを前提としています。利息のみ返済を認めるかどうかはアイフル次第なのです。

    とはいえ、利息のみ返済を断ってしまえば延滞されてしまうかもしれませんので、実際には渋々ながら認めるケースが大半でしょう。

    毎月アイフルで延滞金が出るなら根本的な解決策を考えよう

    • 毎月返済が苦しい
    • いつも金欠
    • なぜか入金できない

    延滞の連絡の理由が「うっかり忘れていた」なら問題ありませんが、このような場合あなたが気づいていないだけで債務超過に陥っている可能性があります。

    アイフル 電話 無視7

    どうしても自分でお金を用意できそうになければ、アイフル以外の金融機関に借り換えるという方法にも、着目してみてはいかがでしょうか。

    借り換えの目的は返済負担の軽減

    借り換えとは、使うためのお金を借りるのでなく、現状の返済負担を減らすことを目的として借りることです。

    check!

    借り換えやおまとめローンは、あくまで借入が変わるだけの対処なので、借金額が減るだけなどの根本的な解決には繋がりません。

    借入 注意点

    とはいえ、例えばアイフルの返済期日が近づいている・数日遅延しているといった状態で借り換えれば、延滞するリスクそのものは回避できます。

    また、借り換え先にもよりますが、場合によっては今のまま返済し続けるより利息総額が安くなるケースもあります

    アイフル 電話 無視7

    アイフルへの返済日が近い・既に期日が過ぎたしまったという方は、少しでも早く返済に必要な資金を用意すべきでしょう。

    そういった方は、アイフルと同じくらい審査が早いカードローンへのおまとめを検討してみましょう。

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    延滞・滞納中でも借り入れ出来るかは個人信用情報で分かる

    延滞・滞納中でも借り入れ出来るかは個人信用情報で分かります。このように個人信用情報機関へ情報の開示を行うのも一つの手段ですね。個人信用情報機関はJICCCICがあります。

    信用情報開示

    自分の持っているクレジットカードやカードローンはどの信用情報機関に加盟しているのかチェックしてから開示しましょう。

    ちなみに以下の延滞・滞納も個人信用情報に登録されます。

    • クレジットカードの支払いの延滞・滞納
    • 携帯電話の支払いの延滞・滞納

    現在延滞・滞納中の場合では、延滞・滞納分を支払ってからではないと新たな借入れは出来ません。5年以上経っている場合では延滞・滞納情報が個人信用情報機関の登録からなくなっている可能性が高くなります。

    そうなると、どこの消費者金融であっても借入れが可能になります。もちろん大手消費者金融でも申し込めますよ。

    • 現在延滞・滞納中→延滞を解消してから借入れ
    • 5年以内の延滞→ブラックOKに申し込み
    • 5年以上前の延滞→どこの消費者金融でも申込みOK

    アイフルを延滞・滞納している時の打開策(まとめ)

    アイフルで返済遅延、さらには延滞・滞納をしてしまうと、以下のような流れで手続きが行われます。

    アイフル 延滞

    カードローン遅延時の流れ
    1. 遅延利率(実質年率)が適用
      支払い日の翌日から、所定の遅延利率が適用されます。遅れた分を払いきるまでは、元の利率には戻りません。
    2. 書面での督促が届く
      所定の額を払うようにと、自宅にアイフルからの郵送物が届きます。
    3. 電話での督促
      担当者から、支払いをするようにと携帯に電話がかかってきます。電話に出るまで職場や自宅にも何度もかかってきます。
    4. 利用停止・強制解約
      カードが使えなくなり、強制解約させられます。こうなると、アイフルと再契約することは困難です。
    5. 保証会社から一括請求
      カード残高全て+延滞・滞納金を一括払いで払う必要があります。
    6. 裁判所から訴状が届く可能性も
      それでも支払いをしない場合は、手続きが裁判所に移管され訴状が届きます。財産の差押えなどに発展するケースもあるので注意して下さい。

    上記とアイフルの実際の対応とは異なる場合がありますが、大まかに分けるとこのような流れとなる場合が多いです。

    • 少しくらい遅れても平気だろう
    • 1回なら遅れても問題ないよね

    そんな風に考えている人は少なくありませんが、遅延や延滞・滞納はハッキリ言って、絶対にするべきではありません。その理由を知れば、どんな手段を使っても防ぐべきだと理解できるはずです。