アイフルの金利を引き下げるための条件

アイフルの金利が高く支払う利息が負担だなと思う場合はアイフルで金利の引き下げを狙ってみましょう。アイフルで借入をしている、もしくは今後借入をしようと思っている人はこちらを参考にして下さい。

アイフル 金利

  • アイフルの金利を少しでも引き下げたい
  • でも、引き下げる方法が分からない…
  • 今からでも出来る方法はないの?
アイフル 金利 引き下げ

消費者金融や銀行カードローンでキャッシングを利用するときは、できるだけ低い金利で借りて返済の負担を減らしたいですよね。
アイフル 金利 引き下げ

アイフルの金利は自動的に変更されることはありませんが、金利を引き下げてもらえるようアイフルに直接交渉することができます。

また、金利引き下げの案内がアイフルから来ることもあるようです。

この記事では、アイフルの金利を引き下げてもらう方法についてご説明します。

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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

アイフルは条件によって金利を引き下げてもらえることも

アイフルの借入れ金利は、必ずということではありませんが、条件次第では交渉して引き下げてもらうことができるようです。

アイフルで借りるポイント

どういう条件であれば、金利引き下げ交渉に応じてもらえるのでしょうか?あるいは、どのようなときに金利を下げてもらうことができるのでしょうか。

金利を引き下げてもらえるケース
  • 優良顧客と認識されれば、金利引き下げ交渉に応じてもらえる
  • 借入れ限度額を増額することで金利を下げられる
  • 金利の低い借り換え専用ローンを利用する
  • アイフルから金利引き下げの提案が来る
  • 条件に当てはまったら金利引き下げ交渉の電話を

消費者金融のアイフルに電話をして、金利引き下げの交渉をすることができます。

アイフルを利用し始めてすぐに交渉するのはおすすめしませんが、キャッシングや金利についての相談はいつでも受け付けているので、一定期間アイフルを利用してきちんと返済を続けているのであれば思い切って金利引き下げの相談をしてみても大丈夫です。

アイフルの金利は高い?他社カードローンの金利と利息一覧

アイフルの金利は高いと思われがちですが、しかしアイフルの金利設定は他の消費者金融と比較してみるとさほど変わりがありません。

ここでアイフルと他社カードローンの金利と利息一覧をまとめてみました。

カードローン金利(実質年率)
アイフル3.0%〜18.0%
アコム3.0%〜18.0%
プロミス/プロミスレディース4.5%〜17.8%
三菱UFJカードローン(バンクイック)1.8%〜14.6%
みずほ銀行カードローン2.0%〜14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%〜13.0%

低金利のカードローンを希望するなら、やはり銀行カードローンがオススメです。しかし銀行カードローンは審査が厳しく、即日融資もできません。

アイフル 金利

即日融資をご希望の方や銀行カードローンの審査に落ちた人は、アイフルの利用を検討するとよいでしょう。

アイフルの過去からの金利の推移

アイフルの過去より金利は低く推移しています。

2008年以前まで、違反しても刑事罰則がない「利息制限法」の上限金利20%と、刑事罰のある「出資法」の下限金利29.2%のグレーゾーン金利(21%~29.2%)で、貸付が事実上、容認されていました。

2007年12月以降は、出資法の改正により、刑事罰のある上限金利が20%とされたため、違法性のある高金利ローンは姿を消し、現在の上限金利18.0%へと大幅に下がったという変遷があります。

金利の引き下げ交渉はアイフルコールセンターへ

アイフルに金利引き下げを交渉をするには、アイフルのアイフルコールセンターに電話をします。

アイフルでの借り入れが初めての方、また借り入れをしてからまだ返済をしていない方などは返済能力や利用時実績が不明なおすすめできません。

具体的な目安として アイフルを利用して6か月以上経過してしており、なおかつアイフルでの返済時の遅延や滞納がないようであれば、アイフルコールに電話をして担当者に金利引き下げの交渉をしてみてはいかがでしょうか。

また、アイフルコールでは金利引き下げの交渉以外にも、利用限度額の増額や借り換え、または返済に困った場合など様々な相談に乗ってもらえます。

アイフル 金利 引き下げ

アイフルコールの電話番号と受付け時間は下記の通りです。
電話番号:0120-109-437
アイフル 受付時間:9:00~18:00

金利引き下げの交渉は電話がおすすめ

アイフルへの連絡は、店舗窓口で担当者に直接伝えるメールまたは郵送するなどの方法があります。

その中でも金利引き下げの交渉は電話での連絡をおすすめします。

アイフル 金利 引き下げ

店舗窓口に行っていきなり金利の引き下げを求めても、断られる場合が多く無駄足に終わってしまうこともあります。
アイフル 金利 引き下げ2

まず、アイフルコールに電話をして相談するのが1番なんですね。

金利引き下げを依頼する際の注意事項

アイフルへの金利の引き下げ交渉をするときには、高圧的な態度や横柄な言葉使いをしないように気をつけましょう。

アイフル 注意点

担当者に不快な思いをさせてしまっては、話を聞いてもらうこともできません。

まずは、「金利の引き下げをお願いしたいのですが」と相談してみましょう。

アイフル 金利 引き下げ3

「返済が厳しいので…」というような相談の仕方は、今後のキャッシング利用に影響してしまう可能性があるのでおすすめしません。

優良顧客と認識されるためにするべきこと

消費者金融から優良顧客と認識してもらえると、利用限度額の増額や金利引き下げなど有利な条件でキャッシングを利用できるようになります。

アイフル 金利 引き下げ4

どういう条件であれば、アイフルから優良顧客と認識してもらえるようになるのでしょうか。

延滞しない=優良顧客ではない

毎月遅れることなく返済をしていれば優良顧客、というわけではありません。

アイフルで借りるポイント

滞りなく返済が行われているのというのは最低限の条件で、その上でいくつかの条件が満たされれば、アイフルで優良顧客と認識されるようです。

優良顧客と認識されるための条件
  • 返済期日までに確実に返済している
  • 他社でも滞りなく返済している
  • 定期的なキャッシングの利用がある
  • 収入が安定している(勤務状況がよい)

これらの条件を満たせば確実に優良顧客と見なされるわけではありませんが、可能性はかなり高くなります。アイフルだけでなく、他社でもアイフルで延滞がないというのは重要な条件です。

優良顧客にはたくさん融資をしたい

優良顧客と認識されると、なぜキャッシングの金利の引き下げや限度額を優遇してもらえるのでしょうか?

クレジットカードでお金を借りる

優良顧客であれば確実に返済をしてもらえるという安心感があるので、融資をする側はもっとたくさんキャッシングを利用してもらいたいと考えます。

また、優良顧客であれば他社のキャッシングも有利に利用することができるので、もっと条件のよい消費者金融に移ってしまう可能性もあります。

なので優良顧客と認識してもらえれば、より良いサービスを受けることができるようになるのです。

利用限度額を100万円以上にすると金利が下がる?

アイフルに限らず金融業界では借入額によって適用金利が利息制限法で定められているため、一定金額以上の借入額になると金利が変更されることになります。

アイフル 金利

アイフル 金利 引き下げ3

具体的には、借入額10万円未満では年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円超は年15%までと定められています。

従って、借入れ限度額が100万円を超えるとアイフルの金利は15.0%以下になります。

アイフル 金利 引き下げ3

18%の上限に近い金利で借入れをしている人は、借入れ限度額を増額することで金利が下がる可能性があるということですね。

限度額の増額で金利を引き下げるべし!

次にアイフルの金利を引き下げる一番の近道は、アイフル会員サービスの「限度額変更のお手続き」から限度額の増額に申し込みをすることです。

金利返済総額総利息額
15%578,775円78,775円
17.5%595,249円95,249円
18%598,637円98,637円

※本シミュレーションの結果は、アイフル公式の返済シミュレーションを元にした参考値です。目安としてご利用ください

50万円を2年で返済すると、金利が15%の場合と18%の場合では利息に19,898円の差が出ます。

point!

返済実績が良好であれば約6ヵ月程度で「利用限度額の増額申し込み」ができます。

また、利用者の中には、契約から3ヵ月程度でアイフルから限度額の変更申込みに関するメールが届くこともあります。

利用限度額を増額するには、新規申し込み時と同様に増額の審査がおこなわれます。

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この増額審査に通らないと増額してもらえませんし、最悪の場合だと、逆に限度額が減額されることや、追加の借り入れが停止される可能性もあるので注意してくださいね。

優良顧客ならアイフルから金利引き下げ案内が来ることも

アイフルのキャッシングを一定期間利用していると、利用限度額を増額しませんかという案内が来ることがあります。金利引き下げサービスをやっていますという案内が来ることもあるようです。

アイフル 電話

アイフルの利用期間が長く、滞りなく返済をしている優良顧客と認めてもらえれば、アイフル側から金利引き下げを提案してもらえるということです。

アイフル 金利 引き下げ4

もしそういう案内が来たら、チャンスなのでぜひ利用しましょう。

おまとめローン、借り換えローンで金利が下がる?

消費者金融や銀行カードローンの多くは、複数のローンを全てまとめて1本のローンに借り換える、おまとめローンのサービスを提供しています。

アイフル おまとめローン

アイフルでも、金利の低い「借り換え専用ローン」を利用して、複数のローンを1本にまとめることができます。

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ローンの借り換えは、アイフルで金利を引き下げるチャンスです。
check!

例えば、A社から金利18.0%で30万円、B社から金利18.0%で40万円、C社から金利18%で50万円を借りていた場合を考えてみます。

3本を1本にまとめてアイフルで借り換えると、借入れ残高が120万円になるので、金利15.0%で借入れをすることができるので、毎月の返済額がかなり軽減されます。

ローンの借り換え時に金利の引き下げ交渉をしてみよう

おまとめローンを利用するときは、アイフルの担当者と直接話をしながら手続きを進めます。

ローンを一本化するときの金利や毎月の返済額、契約内容などについてアイフルのスタッフが相談に乗ってくれるので、そのときに金利の引き下げについて交渉することができます。

あまりに極端な引き下げは難しいかもしれませんが、例えば、他社のおまとめローンの金利を引き合いに出して金利引き下げの交渉をするという方法もありますよ。

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アイフルでは、はじめて無担保キャッシングローン(カードローン)審査に申し込みする方に限り「30日間利息0円サービス」を実施中です。

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「30日間利息0円サービス」とは、契約日の翌日から30日間分の金利が0円になるお得なサービスです。

無利息期間中に完済すれば金利0円で済みますが、借入期間が5ヵ月程度であれば、無利息効果により低金利な銀行カードローンと同等の利息になります。

point!

「消費者金融は金利が高い!でも銀行カードローンは審査に通るか不安……」と悩んでる方は多いのですが

短期間の借入であればアイフルの無利息サービスを上手く活用したほうが、銀行カードローンよりも利息を少なく抑えることができます。

金利・利息がどのくらいお得になるか検証

実際にアイフルの無利息サービスを活用してどのくらい利息がお得になるのかシミュレーションしてみました。

まず、無利息期間30日以内の返済であれば支払い利息は0円です。

金利(実質年率)借入金額借入期間利息
18.0%1万円30日0円
10万円
50万円
アイフル 金利6

30日以内の短期間であれば、どのカードローンよりも金利が安いですね。

30日間以内に返済するのであれば金利と利息がタダとなり、借入金額と借入期間によっては、支払利息の総額が銀行カードローンよりもお得になります。

アイフル 金利7

アイフルの金利は高額融資の長期返済プランには向いていませんが、30日間無利息サービスを活用した少額融資の短期借り入れに強いです。
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