お金を借りる【債務整理者の借入方法】

お金を借りる債務整理の人のために、審査や借り入れできる基準について分かりやすくサイト内にて情報を解説しながら、債務整理中・債務整理後にお金を借りる方法を紹介していきたいと思います。

債務整理したけどお金を借りるには?債務整理者に関わらずお金を借りる時には、当然ながら金融機関の審査に通らなければいけません。

お金を借りる 円グラフ

お金 借りる 主婦

審査は誰もが不安になるものですが、債務整理をした人にとってはより一層不安ですよね。

そこで今回はお金を借りる債務整理の人のために、借り入れ審査について分かりやすくサイト内にて情報を解説しながら、債務整理中・債務整理後にお金を借りる方法を紹介していきたいと思います。

融資を狙うならチェック

お盆明けの今が狙い目!【来店不要・最短1時間融資】

特徴のまとめ
・新規の方はお借入れ全額30日間無利息
来店不要でネット完結。
⇒⇒アイフル公式へ
・初回借入30日間無利息サービス
レディースローンあり
⇒⇒プロミス公式へ

・事前審査結果最短10秒
WEB完結申込の利用で電話連絡なし
⇒⇒SMBCモビット公式へ

※審査受付時間:平日9:00~18:00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

お金を借りる方法が債務整理中はないの?

お金 借りる 主婦

そもそもお金を借りる方法が任意整理した人にあるんでしょうか。

債務整理中はお金を借りることが出来ないと思っているでしょうが、債務整理については借入出来る人と借入出来ない人がいます。

  • 自己破産
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 特定調停=返済型

この4種類の内、自己破産の債務整理中だけはお金を借りることはほぼ不可能です。

自己破産の債務整理中は借入不可(自己破産後はOK)

債務整理したけどお金を借りることが出来るのか。残念ながら自己破産の債務整理者は不可能となっています。

自己破産の債務整理中=今までの借り入れを免除してもらい、社会復帰を許してもらう申請を裁判所に出して結果を待っている間ということになるからです。

自己破産 裁判所

借り入れの免除申請中にまた借り入れをするのでは、何のための申請なのかが分からなくなりますよね?

そのため裁判所の免責許可が下りず、弁護士・司法書士との契約が破棄されてしまい、着手金が無駄になるだけという可能性が非常に高くなってしまいます。

自己破産中に借りれるのは闇金ぐらい
返済が免除されず、また多額の借り入れを背負う状態に戻ってしまう可能性が高いので、あえてこの大きなリスクを背負ってまで融資してくれる金融機関はまず見つからないでしょう。

新たな借り入れは違法行為ではありませんが、不誠実な行為として肝心の免責が受けられなくなる可能性が高いので、借り入れできる金融機関が万一見つかったとしても絶対に止めておきましょう。

返済型の債務整理中(任意整理・個人再生・特定調停)なら可能性あり

お金を借りるのに債務整理(任意整理・個人再生・特定調停)であれば返済をしている期間に当たるので、借り入れできる金融機関がゼロではありません。

また、自己破産に関しても5年~10年経てば再び大手銀行カードローンや大手消費者金融で借り入れすることが可能となります。

自己破産情報の記録期間一覧

全国銀行個人信用情報センター(KSC)最長10年で削除
CIC最長5年で削除
JICC最長5年で削除

ただし、注意してほしい点があります。これら返済型の債務整理は「過去に借りた金融機関に返済額を減らしてもらう」という迷惑をかけた上で返済するということ。

例えばお金を借りるとA社からの借り入れ50万円を個人再生で10万円にしてもらい返済をすると、40万円の損を与えた上で返済することになります。

お金を借りる 比較

その返済中に再びお金を借りると、B社から50万円を借り入れたとしたらどうでしょう?同額の50万円を融資したのに、A社には10万円しか返済されず、B社には50万円が返済されることになります。

同時に返済しているにも関わらずA社だけが損を受けることになり、B社との差が生まれます。つまり、債務整理に応じるという誠意を見せてくれたA社の方が損をするという不公平が生まれるのです。

そこで、B社からの借り入れが発覚した時点で、A社から債務整理を解消されてしまう可能性が非常に高くなります。

金融君3

せっかく弁護士・司法書士に頼んで費用をかけて行った債務整理が振り出しに戻る上に、当然ながらA社に再び債務整理をお願いしても却下されるでしょう。

お金 借りる 主婦

このような事態にならないように、債務整理中にお金を借りるなら慎重になるべきなんですね。

具体的には裁判の判決内容(任意整理では金融機関との契約内容)をよく確認し、債務整理中の借り入れが認められている場合にのみ新たな申し込みを検討すべきでしょう。

お金を借りるとなったら債務整理後の方がお金を借りるのに有利?

債務整理中にお金を借りると新たに別の場所で借り入れをすると、状況によっては債務整理が解消されるというリスクがあります。

ですが、債務整理後の借り入れには「債務整理が解消される」というリスクがありません

銀行でお金を借りる

すでに過去に借り入れた金融機関には完済している(自己破産の場合は免責を受けている)ために、新たな借り入れに対しての障害がないのです。

金融君1

そのため、信用情報機関にまだ債務整理の情報が登録されている債務整理後5年~10年経てば融資してくれるという金融機関は多くなります。

お金を借りるのに債務整理中でも融資可能な金融機関はどこ?

では債務整理した時でもお金を借りるとなった時に融資可能な銀行や消費者金融はあるのでしょうか。見ていきましょう。

中小消費者金融なら債務整理でもお金を借りれる可能性あり

中小消費者金融なら債務整理中でお金を借りる時に融資可能となる理由としては、異動情報が登録されていても他の属性で総合的に判断しているからという理由が挙げられます。

  • (大手)異動情報の記載がある人⇒返済能力や信用に問題がある⇒融資を見送る
  • (中小)異動情報がある⇒返済能力や信用に問題がある⇒審査で判断

このように審査担当者によって可能性を重視して融資を判断してくれるという点が、属性や事故情報で信用情報が不利な人には有効な手段になります。

金融君1

つまり中堅以下の小規模な消費者金融なら審査担当者が総合的に判断してくれるということ。今現在、滞納がなければ債務整理中でも即日融資可能なケースもあります。
即日融資を狙うならチェック

債務整理中でも審査してもらえる理由は?

金融ちゃん

中小の街金は、なぜ債務整理中や債務整理後の人にも貸付をすることがあるのでしょうか?

金融君1

債務整理者でもお金を借りることが出来る可能性が出てくる理由は、中小消費者金融は大手と比べると顧客がとりにくいからです。
たとえば、軽い気持ちで少し借金してみようと思ったり、給料日前に少しだけ、などと思ってキャッシングをする人は、通常は大手の消費者金融から借り入れをします。

銀行でお金を借りる

大手の消費者金融は、銀行と提携していることも多く、銀行のATMで簡単に借りられることもあります。また、クレジットカードのキャッシングや銀行カードローンなども利用出来ますよね。

お金を借りる人というのは、まずはこれらの有名で大手の金融機関や貸金業者の借金を利用するのです。

金融君1

となると、街金に借りに来る人というのは、どうしても借金がかさんで他の消費者金融などからはもはや借入ができなくなってしまっている人であることが多くなります。

この時、債務整理中や債務整理後でブラックリスト状態になっている人が、大手の消費者金融などからは借り入れが出来ないので、借入の相談に来ることもあるのです。

数字

このように、中小消費者金融の顧客というのは、どうしても大手の消費者金融などよりも「質の悪い(信用力の低い)」人が多くなってしまいます。

このような顧客しか来ない中で、大手のように厳しい審査をしていると、中小の業者は営業が立ちゆかなくなってしまいます。

中小消費者金融=闇金ではない
中小消費者金融は、大手では借入ができないような信用力の低い人にも貸付をする業者が存在します。

ですがこのように債務整理でお金を借りることが出来る可能性のある業者は、必ずしも闇金ではありません。

お金を借りる債務整理者が頼るべき消費者金融

ここから先は実際に債務整理でお金を借りる時に融資可能な消費者金融をご紹介していきたいと思います。

時間のない人はざっと見て、上の目次や下の表から興味を持った会社・サービスに進んでください。時間のある人は、それぞれの会社・サービスの記事詳細をじっくりと読んで検討してください。

なお、今回ご紹介する会社・サービスは、全て。

  • 担保・保証人不要
  • WEB申込で来店不要
  • 24時間対応で即日対応可

という使いやすい特徴を持っています。

債務整理経験があっても借りられる中小消費者金融(一覧)

消費者金融会社実質年率借入限度額備考
エニー5.00%~20.00%500万円債務整理しても申込可
サンクスダイレクト7.30%~18.00%300万円年齢上限なし
ご融資どっとこむ18.00%~20.00%2000万円属性に合わせた多彩なローン
TRYフィナンシャルサービス9.85%~18.00%300万円新興・小規模だから積極融資
マンモスローン7.30%~15.00%2000万円他社借入のおまとめ専門

生活福祉資金貸付制度を利用する方法

お金を借りるのに債務整理者は中小が便利と言いましたが、ただし審査がある以上、債務整理中の全ての人が通るというわけではありません。

注意点

また、正規の消費者金融である以上、個人の債務の合計が年収の3分の1を超過しそうな場合は中小でも融資を行うことはありません。

そのようなときは行政の制度も検討してみましょう。

金融君1

社会福祉協議会が受付窓口となっている「緊急小口資金貸付金」は、その代表例です。

社会福祉協議会とは各都道府県、市町村単位に置かれている行政主導で作られた非営利の福祉団体のことを言います。

生活保護者は要チェック

緊急小口資金貸付金ってどんな制度?

債務整理中も融資可能な緊急小口資金貸付金は、医療費や介護費などの臨時の支払によって世帯生活費が必要なとき、借りることができる制度です。

本則特例措置
貸付対象低所得世帯被災世帯(低所得世帯に限らない)
貸付上限10万円以内10万円以内(特別な場合※20万円以内)
措置期間2月以内は返済なし1年以内は返済なし
償還期限措置期間経過後8月以内措置期間経過後2年以内
貸付利子無利子無利子
連帯保証人不要不要

貸付限度額は10万円で無利子です。
任意整理を行った人でもお金を借りることができますが、年収による要件があります。

金融君1

単身世帯の場合は、平均月収17万7千円以下、2人世帯の場合、26万1千円以下、3人世帯の場合は31万9千円です。

社会福祉協議会で借金するデメリット

債務整理者でもお金を借りられるからといっても、借りたお金を借金の返済に使うことはできません。

また、医療費に充てられた場合には領収書を提出する必要があります。
さらに、実際にお金が借りられるまでは最短でも5営業日(土日除く)かかり、民間のキャッシング業者のように即日貸してくれるわけではないため注意が必要です。

TOP⇒お金を借りる【即日キャッシング・カードローンまとめ】