アイフルで審査落ち【口コミで判明!お金を借りるのに否決する人】

アイフルに審査落ちた原因を口コミで探り、審査落ちしたときの対処法についてわかりやすく説明しています。アイフルに申し込みを考えている人や落ちた人は、まず下記の項目をチェックしてください。
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※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります

アイフルの融資審査について

アイフルには、スピーディーに審査を行う仕組みが整っており、早ければ即日融資もできます。
しかし、必ずしも審査に通るとは限りません。

審査の結果、この申込者には融資ができないと判断されてしまうケースもあるのです。いわゆる、審査落ちという結果です。

金融ちゃん

どうして自分が審査落ちたか原因は分からないんですか?

そこでこの記事では、こうしたアイフルのポイントや審査落ちた人の原因などをまとめました。

金融君1

今回の情報は自転車操業に陥ってる人に読んでいただきたい内容もあるので、ぜひ最後まで目を通してもらえればと思います。

銀行カードローンやその他の消費者金融との違いは?

アイフルでお金を借りるためには「返済能力がある人」と判断される必要があります。

お金を貸す側は、さまざまな観点から申し込み者の返済能力を洗い出し、お金を貸しても大丈夫な人かどうかを見極めます。

アイフルの審査は独自のシステムでおこなっている

キャッシングサービスを提供している金融機関は、基本的に審査の基準は公開していません。

その為、アイフルも独自のシステムを使って申し込み者の返済能力を判断しています。

アイフルレディース 否決

ですからアイフルが「返済能力なし」と判断した時点で、カードローンは利用できないのですね。

ただししかしアイフルの審査基準は非公開です。

そのため、審査落ちた人は、なぜ審査に落ちてしまったのかと疑問に感じるでしょう。

金融君1

しかし、これまでアイフルに審査落ちた人の口コミの傾向から、原因は以下の5つと推測できます。 アイフルに申し込みを考えている人や落ちた人は、まず下記の項目をチェックしてください。

お金を借りる前に!アイフルの審査落ちた人の5つの原因

アイフルから審査落ちの連絡が来た場合、考えられる要因としてこのようなことが挙げられます。

アイフルの審査落ちた原因①前回の延滞から日が浅い

アイフルの審査落ちた原因として前回の延滞から日が浅いという可能性があります。

アイフルの審査では、個人の収入状況だけでなく、過去に行ったお金の取引も確認します。

信頼性が損なわれる要素として見過ごせないのが、「延滞」「滞納」です。

2ヶ月以上の長期滞納をすると、その内容が「信用情報機関」に登録され、最低でも5年間は残ります。

そのため、過去1年以内で長期延滞をしているのなら、たとえアイフルでも、審査落ちとなってしまう可能性が高いです。

金融ちゃん

過去に他のローンやクレジットカードで、遅延や延滞といったトラブルがある場合は、審査通過は厳しいのかも知れませんね。

スマホ本体料金の長期延滞で審査落ちに!?

checkアイフルの審査落ちに限らず、スマホの本体料金の分割払いが原因で信用情報がブラック化して審査落ちたというケースが増えています。

例えば24回払いで契約していたのに途中でもっと安い携帯電話会社に乗り換え、その際元々契約していた携帯電話会社の請求を無視し続けると金融事故となります。

必ず残債を払い終わるまで返済を続けましょう。

アイフルの審査落ちた原因②収入や勤続年数が少ない

アイフルの審査落ちた原因として収入や勤続年数が少ない可能性があります。

金融君1

アイフルだけでなく、金融機関の審査でかなり重視されるのが「収入」「勤続年数」です。

収入

収入の多さだけでなく、安定性も重視されます。当然、フリーターよりも正社員の方が有利となります。

また、収入が少ないと、後述の「総量規制」が原因で審査に落ちる可能性も出てきます。

勤続年数

アルバイトやパートでも、同じ職場で長く働いていれば高評価のポイントとなります。

反対に、勤続年数が短く職を転々としている場合は、信頼性が低く見られてしまう原因にもなります。

最低でも半年以上の勤続年数があるといいでしょう。

借入希望額

借入希望額が多過ぎる場合も、審査に落とされる要因の一つです。

その為、審査では必要最低限の借入れ金額に設定しておくことをおすすめします。

アイフルの審査落ちた原因③総量規制の借入総額に近い

アイフルの審査落ちた原因として総量規制の借入総額に近いとお金を借りることが出来ません。

アイフルなどの貸金業者では「貸金業法」という法律が適用され、「総量規制」が原因で審査で弾かれることもあります。

金融君1

また、たとえ年収の1/3を越していなかったとしても、既に上限に近い状態で申込んだ場合でも審査落ちた可能性があります。

総量規制とは?

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

例えば、年収が240万円の場合…
「年収の3分の1」の80万円までしかお金を借りることはできません。

もし他の消費者金融で合計60万円の借入れがあるなら、残りの20万円がアイフルで借りれる金額となります。

アイフルの審査落ちた原因④複数社への同時申込

アイフルの審査落ちた原因として複数社への同時申込も審査落ちの要因になります。

アイフルの審査では、今現在のローン申込件数も調査されます。

この際、申し込み件数が多いと、多重債務者の予備軍とみなされ審査落ちします。これが、俗に言う「申し込みブラック」という状態です。

金融君3

正式な件数は非公開ですが、1ヶ月以内に4件の申し込みをしていると、審査に落ちてしまう可能性は高いです。

申し込みブラックは6ヶ月続く

check金融機関への申し込み履歴は、原則として6ヶ月間は保管されます。
つまり、その間は通るはずの審査にも通らなくなるので、アイフルに審査落ちたからと言って無暗に複数社に申し込むことは控えた方が良いでしょう。

アイフルの審査落ちた原因⑤虚偽申し込み

アイフルの審査落ちた原因として、虚偽申し込みは間違いなく審査落ちしてしまいます。申し込みの際に申告ミスをしてしまうと、それが審査に影響します。

お金の貸し借りは、個人と金融機関の信頼があってこそ成り立っています。

情報の申告や書類の提出がいい加減だとその信頼も失ってしまうでしょう。

多少のミスであれば、情報訂正や再確認で済むかも知れないけれど明らかな虚偽の情報を申告すると、悪意があるとして審査落ちしてしまうでしょう。

いつまでも連絡が来ない場合は審査落ちた?

人によっては、アイフルの審査結果が通知されるまでに数日かかることがあります。
しかし、何日も待たされているからと言って、必ずしも審査落ちたとは限りません。

まずは、アイフルのフリーコール(0120-24-0365)に問い合わせ、担当者に審査状況を確認してみましょう。

point!
checkアイフルの審査落ちの連絡はメールで来ます。
なかなか連絡が来ないと悩んでいる人は、まず迷惑メールとして審査結果の連絡が来てないか確認しましょう。
ドメイン指定受信設定で、一部の許可したアドレスからのメールしか受信を許可しない設定になっている可能性があります。

アイフルに審査落ちた後、再申し込みするには?

金融君1

アイフルの審査に落ちてしまった場合、再申し込みするのであればこのような方法が効果的です。
  • ブラックリストの登録から1年ほど経過してから申込む
  • 勤続年数が半年以上経過してから申込む
  • 借入希望額を最低額の1万円に設定する
  • 他社借入がある場合は、返済をして借入総額を減らしておく
  • アイフルの「フリーローン」ではなく「借換ローン」を申込む(総量規制の対象外となるため)

アイフルを審査落ちした人の緊急の対策方法とは

アイフルで否決されてしまったからといって、もうどこからもお金を借りられない訳ではありません。

アイフルレディース 否決

じゃあ、もしもアイフルの審査に落ちてしまったら、どうすればいいのでしょうか。
アイフルレディース 審査落ち1

カードローンの審査基準は、各社で個別に設定されているので、アイフルの審査に落ちたからといって他のカードローンの審査に落ちるとは限らないのです。

次の申し込み先を探す際は、こういった点に着目してみてもいいでしょう。

point!

ちなみに、大手消費者金融のアコムやプロミスなどは、金利やサービス内容といった面でアイフルと大差ありません。

いずれも上限金利は約18%となっており、契約後30日の無利息期間サービスがあるという点も共通しています。

上記のような特長からアイフルに魅力を感じていたのなら、他の大手消費者金融でもメリットを感じることができるでしょう。

アイフルレディース 否決
「また審査に落ちるのでは?」 という不安がある人は、ぜひ診断システムを試してみましょう。

診断システムとは、現状の収入や他社借入状況などから「借入の可能性」を判断してくれる無料サービスです。

このシステムは、カードローン公式サイトに設置されています。

簡易的な診断なので、審査結果を正確に把握できるものではありません。しかし、「また審査に落ちるのでは?」という不安はある程度解消できるでしょう。もしアイフルの審査で否決してしまった人や審査に自信がない人は参考にしてください。
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