プロミスレディースの増額融資のポイントとは
プロミスレディースでは増額・追加融資を受ける場合もう再審査が必要
プロミスレディースでは増額・追加融資を受ける場合もう再審査が必要となります。
初回の審査で通った融資可能枠を満額まで借りている場合は当然ですが、借りていなくてもほとんどの消費者金融で再度審査が行われます。
- 実質年率 4.5％〜17.8％
- 審査スピード 最短20分
- 3項目入力で簡単1秒診断！
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- Web完結可能で来店も不要！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
消費者金融「プロミスレディース」で増額審査を受ける手順
プロミスレディースを増額するには、以下の審査手続きを踏む必要があります。
- 会員ページで増額申込
- 担当者から電話連絡
- 申込内容をもとに審査
- 電話で結果通知
- 限度額の再設定
ご覧の通り、プロミスレディースの増額手続きは入会申込時とほとんど変わらない流れになっています。
初回審査のようにすぐ融資できる訳ではない
上記の流れを一見すると、プロミスレディースの増額手続きはすぐに完了すると感じるかもしれませんが、増額は想像以上に時間がかかる可能性がある手続きです。
増額手続き中はプロミスレディースカードが使えなくなる可能性も
また、増加審査は時間がかかるだけでなく、人によっては、増額審査中、プロミスレディースカードに利用制限がかかり、審査終了まで残り限度額分の追加借入もできなくなるケースがあります。
増額の審査結果によっては減額や利用停止のケースも
よほど大きなトラブルが無ければ、減額や利用停止にはなりませんが、入会審査がスムーズに終わった人であっても、増額審査に成功する保証は全くないのが実態です。
書類提出が必要になる
プロミスレディースの増額審査では、下記に記載するケースのように希望金額に応じて収入証明書を提出する必要があります。
- 収入証明書が必要になるケース
- 当社ご利用限度額が50万円を超える場合
- 他社を含めた借入金額が100万円を超える場合
限度額を増額する際は上記の条件に該当するので、事前に収入証明書を用意しておいてください。
場合によっては在籍確認が必要
入会審査にあって、増額審査には無いものもあります。それは、在籍確認です。
入会当初と同じ勤務先で働いているのであれば、原則として会社連絡が再度行われることはありません。
もちろん、例外はありますが、増額審査において在籍確認を過度に心配する必要はないでしょう。
在籍確認が再度必要になるケース
- 勤務先を転職などで変更している
- 収入が初回審査時よりも減少している
- 収入証明書を提出していない
職場に電話がかかってくると不都合がある人は、在籍確認が再度おこなわれる可能性があることも頭に入れておきましょう。
プロミスレディースの増額・追加融資の審査に通過するには
審査には「自社審査」と「信用機関」の情報を確認する審査が行われることが多いです。
自社審査では「返済実績があるかどうか」。
これは単に返済しているだけでなく、返済日に遅れがないかが重要になります。
基準は各消費者金融によって異なりますが、一般的に「6ヶ月間の返済実績」とされていることが多いです。
次に、信用情報では
- 他社での借入状況
- 他社での返済状況
を確認されます。
借入状況では、新たに借入先を増やしていたりすると審査に影響することがあります。
また、当然ながら年収等の3分の1まで借入額が増えている場合、審査には通りません。他社の返済方法では、返済遅延などがある場合は審査に影響することがあります。
プロミスレディースを増額すると金利の面でメリットがある場合も
確かに、増額は「追加借入をしたいが限度額が足りない」という状況を解決する手段のひとつです。しかし、プロミスレディースの増額によるメリットはそれだけではありません。
増額結果（再設定される借入限度額）によっては、金利の引き下げが行われる可能性があります。
返済負担の増加を金利の引き下げでフォローしている
プロミスレディースに支払う月々の返済額は、借り入れ金額（最終借入残高）に応じて決まります。増額でより高額の借入をすると、月々の返済負担も大きくなるもの。
その負担が過度に大きくなりすぎないよう、プロミスレディースは金利の引き下げにより、利息の軽減を行っているのです。
100万円以上に増額すると確実に金利が15%以下になる
ちなみに、「どの程度増額すれば金利が何%下がるのか」という基準について、プロミスレディースは公表していません。
しかし、増額により限度額が100万円以上となった場合は、確実に金利が15%以下まで引き下がります。
その理由は、利息制限法という法律により、融資額毎に上限金利が設定されているからです。
| 利息制限法 | |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10~100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
ご覧の通り、融資額100万円の場合は15%を超える金利を設定することが禁止されています。そのため、限度額が100万円以上となる場合は、必然的に金利が15%以下に引き下がるのです。
プロミスレディースから増額案内がくることも
しかし、場合によってはプロミスレディースの方から利用者に対して増額を案内してくれるケースがあるのです。
いわゆる、増額案内というもので、これは優良顧客のみを対象に行われる特別な連絡とされています。
プロミスレディースとしても優良顧客にはより良い条件で融資したい
プロミスレディースは貸金業者なので、お客様から支払われる利息が利益となります。
プロミスレディースとしても、借入・返済状況から優良顧客と判断できる人には、今後も自社を利用して欲しいと考えます。
SMS・電話・メール等で案内が行われる
具体的な案内方法は、基本的にスマートフォン上で行われています。主な手段は下記の通りです。
- SMS
- 電話
- Eメール
気を付けて！プロミスレディースの増額が失敗する人の特徴
プロミスレディースの増額審査に落ちる人には、ある一定の共通点があります。
ここで審査落ちになる原因をいくつかみていきましょう。
プロミスレディースの借入・返済状況が悪い
プロミスレディースからの借り入れ回数が極端に少なかったり、返済に遅れた経験がある方は、信用が足りないために審査落ちする可能性が高まります。
他社借入件数・金額が増えている
他社借入状況が契約当初より悪化していると、返済能力が低下していると判断されて審査落ち対象になります。
収入状況が悪化している
収入状況が転職等で悪化していると、根本的な返済能力が低下しているため、増額が失敗しやすくなります。
何らかの金融事故を起こした
クレジットカードの延滞など「金融事故」を起こした人は、信用情報が傷ついているため審査通過ができません。
総量規制ギリギリの限度額になっている
すでにプロミスレディースの限度額が年収の1/3ギリギリになっているなら、総量規制という制度の都合から増額できません。
プロミスレディースで増額融資を通過するために（まとめ）
| 融資額 | 最大500万円 |
| 契約額 | 指定の契約額（極度額）の範囲内で、プロミスが決定した金額 |
| 借入利率 | 4.5~17.8％（実質年率） ※新規契約の方が対象。 |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期日 | 5、15、25、末日の中から選択可能。 ※三井住友銀行またはジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。 |
| 返済期間 返済回数 | 最終借入後原則最長 6年9ヶ月・1～80回 |
| お申込み 可能な方 | ・年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方 ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。 |
| 資金使途 | 生計費に限る。 ※個人事業主の場合、生計費および事業費に限る。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミスレディースでは最初の利用後の増額、追加融資も積極的に受け付けています。
この場合総量規制の範囲内で利用限度額の見直しを随時行い、最大500万円まで融資枠が広がります。
ですがその際、もちろん再度審査にかけられるのですが、次の点に注意しましょう。
- 他の会社からの借入れも含め、返済を延滞しないようにする
- 転職した場合は半年以上経過してから増額を申込む
- 総量規制（年収の3分の1）内の額を申込む
また、最初の融資を受け手からすぐ（1～2ヶ月以内）に追加融資の依頼をしても否決になるケースが多いです。
なお、「半年も待てない」という人は、他社のフリーローン商品からの借入れも検討に入れるようにしましょう。
審査基準ははじめての契約の時よりも若干厳しめになるので、場合によっては他の消費者金融に新たに申込みをしたほうが早くて簡単なこともあります。
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