プロミスレディースの審査と審査基準を検証
大手消費者金融プロミスレディースの審査に迫る
女性に特に人気のカードローンといえば、大手消費者金融のプロミスレディースをご存知でしょうか？
- 実質年率 4.5％〜17.8％
- 審査スピード 最短20分
- 3項目入力で簡単1秒診断！
- カードレス可能で郵送物なし！
- Web完結可能で来店も不要！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
大手銀行カードローンの審査に通らなかった人や即日融資を目指す女性は候補として申し込みを検討したことがあるかもしれませんね。
- お金に困っているけど銀行カードローンの審査に落ちた…
- 今月はお金がなくて家賃すら払えそうにない…
- どうにかしてお金を借りたい…
プロミスレディースのキャッシング審査
知名度の低い所なら借りれそう、というイメージがありますが、プロミスレディースはブラックNG。決して審査が甘くはありません。
プロミスレディースはSMBCグループの金融会社、消費者金融SMBCコンシューマーファイナンス(PROMISE)のサービスブランドです。
| ご融資額 | 500万円まで |
|---|---|
| ご契約額 | お客さまご指定の契約額（極度額）の範囲内で、当社が決定した金額 |
| 金利適用方式 | 単一金利 |
| 借入利率 | 4.5％～17.8％（実質年率） ※新規契約の方が対象となります。 |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| ご返済期日 | 5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。 三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回 |
| お申込みいただける方 | 年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方 主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。 |
| 資金使途 | 生計費に限ります。 （ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミスレディースとは、女性利用者のためにサービスが整えられたプロミスです。
ですから、審査については通常のプロミスと同様に行われており、決して女性だから通りやすいということはありません。
カードローンの審査はその人の返済能力の有無を見る
プロミスレディースの審査のポイントになるのはオーソドックスにこの5つ。
- 年収
- 勤務先、勤続年数
- 雇用形態
- 居住形態、居住年数
- 個人信用情報
プロミスレディースに限らずカードローンの審査で何を見たいかと言えば、返済能力の有無です。
融資基準はカードローン各社によって異なりますが、ある一定の審査基準に達したら「融資可能」。
逆に基準に満たなければ、審査落ちになります。
それを確かめるために、審査ではありとあらゆる項目を様々な方向から検証しているのですが、プロミスレディースの審査についてもう少し詳しく見ていくことにしましょう。
レディースローンの審査で大事なのは収入の大小ではなく安定度
プロミスレディースの審査で大事なのは収入の大小ではなく収入の安定度だと言われています。
- 今月はアルバイト収入が30万円あったけれども来月以降は仕事があるか分からないAさん
- 毎月5万円のアルバイト収入が確実にあるBさん
この2人を比べてみると、今月だけの収入ではAさんがBさんの6倍もありますが、来月以降が分からないのでは「きちんと返済」することが約束できず「返済能力に欠けている」ことになります。
対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があるので「きちんと返済」していける約束ができるので「返済能力がある」とみなされます。
この場合、BさんよりもAさんの方が審査に落ちる可能性は高いです。
プロミスレディースの融資可能条件は以下の通りです。
つまり、専業主婦は利用できないという点には注意が必要なのです。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
総量規制の影響は受ける
通常のプロミスと同様で、プロミスレディースでも貸金業法が定める「総量規制」の影響はしっかりと受けています。
総量規制とは、消費者が返済能力を超えて無理なキャッシングをしないよう定められたルールです。
この総量規制の影響を受けてしまう消費者金融は、利用者の年収の1/3を超えた融資（貸付）ができないようになっているのです。
総量規制とは総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
プロミスレディースには一次審査と二次審査がある
プロミスレディースの申し込み、審査から融資までは以下のようなステップで進みます。
申し込みから融資実行までの流れ
プロミスレディースの審査は1次と2次に段階が分かれています。
一次審査は自動診断
プロミスレディースの一次審査は、自動診断で行われます。
なお信用情報とは、個人信用情報機関で管理されている金融データのことです。個人信用情報機関にはクレジットカードやカードローンの利用履歴に加えて、現在の借入額や返済の状況、債務整理（自己破産など）の記録まで、信用取引や借金に関する情報が保存されています。
ですから、プロミスの審査に通過したいからといって他社借入をごまかしても、個人信用情報機関に問い合わせればバレてしまいます。
二次審査は一次審査の確認作業
プロミスレディースの二次審査は、平たくいうと確認作業です。一次審査が機械（コンピューター）で行われるのに対し、二次審査は人間（審査担当者）の目で行うところが大きな違いです。
一次審査で申込者の返済能力は確認しているので、二次審査では申込内容と必要書類（本人確認書類など）を照らし合わせ、嘘がないか確認するのです。勤務先への在籍確認も、この時点で行われます。
- お申込み
- 最短20分で審査回答結果通知
- 本人確認書類の送付
- 契約内容の確認
- 契約書類・カードを送付
プロミスレディースの融資申し込みは「パソコン・携帯電話・スマートフォン」などのネット申し込みと、「直接電話しての申し込み」のいずれかから選択できます。
プロミスレディースでは「ネット申し込み」に関しては「24時間365日申し込み受け付け可能」です。
プロミスレディースの「申し込みの流れ」としては、申込をして審査完了後、利用限度額額が決定され、プロミスレディースから審査結果の連絡が来ます。
ATMでの利用を希望する場合は結果通知後、無人契約機（自動契約機）で本人確認書類の提出、契約、カード受け取りが可能です。
プロミスレディースの申し込み前に診断しておいた方が、おおよその目安となるので参考になるでしょう。
プロミスレディースの審査Q&A
プロミスレディースの審査でよくある疑問についてまとめています。
在籍確認の電話はあるの？
プロミスレディースに限らずカードローン会社は在籍確認といって、申告した勤務先に電話をして本当に勤務しているかどうかを調査します。
これは大手消費者金融でも銀行カードローンでも同じこと。
もしも同僚が電話に出たとしても、担当者は社名を告げることなく、在籍だけを質問します。
もしあなたが席を外していたとしても同僚が「席を外しております」などと言えば、在籍は確認されたのでこれで終了です。
ちなみにプロミスレディスも必ず在籍確認を行いますが、担当者は必ず女性になります。つまり、在籍確認の電話も確実に女性担当者に行ってもらえるのです。
プロミスレディースの審査での必要書類は？
身分証明書は、本人確認用に提出を求められます。
- 身分証明書をスマートフォンで撮影
- プロミスからのメール確認
- 画像送信用ページにアクセス
- 撮影した画像（裏・表）をアップロード
ご覧の通り、書類送付はネット上で完結するので、郵便局に行ったりと手間を掛ける必要はありません。
自社の貸付残高が50万円を超える場合や他社で100万以上の借入がある場合
また、貸金業法で「自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求める」と決められています。
この条件に当てはまる場合は
- 源泉徴収票
- 直近2ヶ月分の給与明細書
- 年金振込通知書や年金証書
- 確定申告書の写しや納税証明書
などの収入証明書も必要となります。
プロミスレディースの審査時間（期間）に掛かる日数は？
審査を実施している時間は、土日祝日を含めて9:00～21:00までです。
申込み時間と審査結果の出る時間
| 申込み時間 | 審査結果の出る時間 |
|---|---|
| 0:00～9:00 | 9:00以降 |
| 9:00～20:30 | 最短20分 |
| 20:30～23:59 | 翌日9:00以降 |
例えば朝7時に申込みをしても、審査結果が出るのは9時以降になります。また、20:30以降に申込みをした場合、審査結果は最短20分で出るので、審査回答が翌日になってしまいます。
申込み方法別の申込受付時間
プロミスには複数の申込み方法がありますが、それぞれ申込受付時間が違うので注意しましょう。
申込み方法別の申込受付時間
| 申し込み方法 | 申込受付時間 | 審査実施時間 |
|---|---|---|
| Web（ネット申し込み） | 365日24時間 | 9:00～21:00 |
| 自動契約機 | 9:00～21:00 | 9:00～21:00 |
| 三井住友銀行ローン契約機 | 9：00～21：00※契約機により営業時間、休日が異なります。 | 9:00～21:00 |
| 電話 | 9：00～21：00 | 9:00～21:00 |
※自動契約機、三井住友銀行ローン契約機は、店舗ごとに営業時間が異なる場合があります。
プロミスレディースは土日の審査や融資は可能？
土日でも即日融資が可能です。
振込キャッシングは銀行の営業日の関係で利用できませんが、契約ルームは土日でも営業しています。
ネット申込みを行い、審査に通ったら契約ルームでカードを発行すれば、土日でも即日融資が可能です。契約ルームは9：00～21：00までやっており、契約手続きは最短20分で終わります。
※契約機により営業時間が異なります。
プロミスレディースの審査結果は電話？メール？
プロミスレディースの審査結果（可決・否決や利用限度額）は電話またはメールなど希望した連絡方法で伝えられます。
審査通過であれば、ローンカードと契約書が郵送されることになりますが、到着前でも振り込みでの借り入れをお願いすることができます。
- 実質年率 4.5％〜17.8％
- 審査スピード 最短20分
- 3項目入力で簡単1秒診断！
- カードレス可能で郵送物なし！
- Web完結可能で来店も不要！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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